Những lợi ích độc đáo của việc giao dịch ngân hàng với các tổ chức tín dụng Canada

Hiện nay, hơn 1600 hợp tác tín dụng đang hoạt động tại Canada, đáp ứng nhu cầu ngân hàng của hơn 10 triệu công dân. Người dân Canada đánh giá rất cao các dịch vụ của hợp tác tín dụng. Từ cấu trúc phi lợi nhuận đến cách tiếp cận lấy cộng đồng làm trọng tâm, hợp tác tín dụng là lựa chọn hấp dẫn cho những cá nhân đang tìm kiếm trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa và hỗ trợ.

Trong bài đăng này, chúng ta sẽ đi sâu vào một số lợi ích chính của hợp tác tín dụng, bao gồm lãi suất tốt hơn, dịch vụ tập trung vào thành viên và cam kết phát triển cộng đồng. Đọc tiếp.

Hợp tác tín dụng hoạt động như thế nào?

Các hợp tác xã tín dụng ở Canada là các tổ chức tài chính phi lợi nhuận cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các thành viên của mình. Các dịch vụ này bao gồm tài khoản thanh toán và tiết kiệm, thẻ tín dụng, các khoản vay lãi suất thấp, quyền truy cập ATM, v.v. 

Các thành viên của các liên minh này không chỉ là khách hàng mà còn là chủ sở hữu. Điều này cho họ tiếng nói về cách thức hoạt động của liên minh. Ngoài ra, các liên minh tín dụng tái đầu tư lợi nhuận của họ vào doanh nghiệp và phân phối cho các thành viên. 

Họ hoạt động ở quy mô nhỏ hơn nhiều so với các ngân hàng thương mại, thường có quy mô từ vài trăm đến hàng nghìn thành viên. Trọng tâm chính của họ là hỗ trợ các cộng đồng địa phương trên khắp Canada bằng cách cung cấp dịch vụ ngân hàng giá cả phải chăng và làm từ thiện.

Một số lợi ích độc đáo của hợp tác tín dụng Canada là gì?

Dưới đây là 10 lợi ích khi giao dịch với các tổ chức tín dụng tại Canada:

1. Quyền sở hữu của Hợp tác tín dụng

Khi một người tham gia vào một hợp tác tín dụng ở Canada, họ cũng trở thành một phần chủ sở hữu của hợp tác tín dụng đó, giúp họ kiểm soát hoạt động của hợp tác. Ví dụ, họ có thể bỏ phiếu bầu hội đồng quản trị, ảnh hưởng đến các quyết định liên quan đến dịch vụ tài chính, v.v. Họ cũng nhận được phần lợi nhuận của mình dưới dạng cổ tức.

2. Dịch vụ tài chính cá nhân

Hầu hết các công đoàn có từ vài trăm đến vài nghìn thành viên, khá ít so với cơ sở khách hàng của một ngân hàng thương mại. Hơn nữa, không giống như các ngân hàng, họ không hoạt động với động cơ lợi nhuận. Do đó, các công đoàn có thể ưu tiên phúc lợi tài chính của các thành viên bằng cách cung cấp cho họ các dịch vụ có sự tiếp xúc cá nhân.

Nhờ cách tiếp cận lấy con người làm trọng tâm trong hoạt động ngân hàng, người dân Canada đã bình chọn các hợp tác xã tín dụng là đơn vị chiến thắng trong hạng mục Dịch vụ khách hàng xuất sắc của Giải thưởng Dịch vụ tài chính xuất sắc IPSOS trong 19 năm liên tiếp.

3. Ngân hàng số hóa

Bằng cách giao dịch với các hợp tác tín dụng, người dân Canada không bỏ lỡ sự tiện lợi mà các ngân hàng truyền thống mang lại. Các hợp tác cho phép các thành viên đăng ký tài khoản ngân hàng trực tuyến và hỗ trợ dịch vụ ngân hàng qua internet và di động.

Việc sử dụng phần mềm hợp tác tín dụng chuyên biệt cũng rất phổ biến trong ngành. Các hợp tác tận dụng nền tảng phát hành khoản vay và phần mềm cho vay kỹ thuật số để tự động hóa việc nộp đơn và phê duyệt khoản vay, cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng cho các thành viên của họ.

4. Truy cập miễn phí vào mạng lưới ATM rộng khắp

Các ngân hàng tính phí khách hàng khi họ sử dụng máy ATM của ngân hàng cạnh tranh. Tuy nhiên, các hợp tác tín dụng cung cấp dịch vụ ATM miễn phí bất kể mạng lưới nào được sử dụng. Hầu hết các hợp tác tín dụng trong nước đều là một phần của Mạng lưới THE EXCHANGE, hoạt động trên toàn Canada, cung cấp cho các thành viên hợp tác quyền truy cập không hạn chế vào máy ATM. 

5. Dịch vụ ngân hàng giá cả phải chăng

Các hợp tác xã tín dụng cung cấp sự tiện lợi của dịch vụ ngân hàng số hóa và máy ATM miễn phí mà không tốn nhiều chi phí cho các thành viên. Như đã đề cập trước đó, các hợp tác xã tái đầu tư lợi nhuận của mình vào tổ chức. Họ chuyển lợi nhuận này cho các thành viên dưới hình thức phí thấp, có thể là phí nộp đơn, phí xử lý khoản vay, phí dịch vụ, v.v.

6. Lãi suất tốt hơn

Các hợp tác xã tín dụng ưu tiên phúc lợi tài chính của các thành viên bằng cách cung cấp cho họ lãi suất ưu đãi hơn so với các ngân hàng truyền thống. Các thành viên được hưởng lãi suất cao hơn cho khoản tiền gửi của mình, điều này tạo điều kiện cho tài sản tài chính của họ tăng trưởng theo thời gian. 

Ngoài ra, lãi suất cho vay thường thấp hơn tại các hợp tác tín dụng. Điều này, kết hợp với phí xử lý giảm, giúp các thành viên dễ dàng vay vốn hơn.

7. Tiêu chuẩn đủ điều kiện vay vốn dân chủ hóa

Bên cạnh lãi suất cho vay thấp hơn, các hợp tác tín dụng còn cung cấp các lựa chọn cho vay dễ tiếp cận hơn cho các thành viên của mình thông qua các tiêu chí đủ điều kiện linh hoạt hơn. Họ được biết đến với việc hỗ trợ những cá nhân có thể không đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt của các ngân hàng truyền thống, chẳng hạn như những người có điểm tín dụng thấp hơn, thu nhập không ổn định hoặc việc làm không theo truyền thống.

8. Bảo hiểm tiền gửi

Hầu hết các hợp tác tín dụng ở Canada đều được quản lý theo luật của tỉnh và mỗi tỉnh trong cả nước đều có bảo hiểm tiền gửi tối thiểu là 100.000 đô la. Điều này có nghĩa là bất kỳ khoản tiền nào mà thành viên gửi vào đều được an toàn ngay cả khi hợp tác tín dụng phá sản. 

9. Hỗ trợ cộng đồng

Mục tiêu chính của các hợp tác xã tín dụng là củng cố cộng đồng mà họ phục vụ. Họ thực hiện điều này bằng cách quyên góp một phần lợi nhuận của mình cho cộng đồng, cung cấp học bổng, tài trợ và làm công tác tình nguyện. Năm 2021, các hợp tác xã tín dụng của Canada đã quyên góp hơn 40 triệu đô la cho hoạt động từ thiện, trong khi nhân viên của họ đã làm tình nguyện trong hơn 77.694 giờ.

10. Hỗ trợ cho các doanh nghiệp địa phương

Các hợp tác xã tín dụng cũng có thành tích tuyệt vời trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp địa phương. Các hợp tác xã này hiện đang cung cấp các khoản vay giá cả phải chăng cho khoảng 350.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ trong cả nước. Hơn nữa, Liên đoàn doanh nghiệp độc lập Canada tiết lộ rằng các doanh nghiệp coi các dịch vụ họ nhận được từ các hợp tác xã tín dụng tốt hơn so với các dịch vụ của năm ngân hàng lớn nhất cả nước. Các hợp tác xã tín dụng cũng có thành tích tuyệt vời trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp địa phương. Các hợp tác xã này hiện đang cung cấp các khoản vay giá cả phải chăng cho khoảng 350.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ trong cả nước. Hơn nữa, Liên đoàn doanh nghiệp độc lập Canada tiết lộ rằng các doanh nghiệp coi các dịch vụ họ nhận được từ các hợp tác xã tín dụng tốt hơn so với các dịch vụ của năm ngân hàng lớn nhất cả nước.

Kết thúc

Các hợp tác xã tín dụng ở Canada hoạt động để củng cố cộng đồng mà họ phục vụ. Do đó, họ cung cấp các dịch vụ ngân hàng giá cả phải chăng, quyền truy cập miễn phí vào ATM và quyền truy cập tín dụng dễ dàng hơn cho các thành viên của họ. Những lợi ích này rất cần thiết để giúp các thành viên của họ có khả năng phục hồi tài chính và thúc đẩy sự phát triển của cộng đồng.

Để giúp các hợp tác tín dụng đáp ứng được kỳ vọng ngày càng tăng, iGBC cung cấp phần mềm hợp tác tín dụng chuyên biệt. Giải pháp của iGCB dành cho hợp tác tín dụng là giải pháp ngân hàng kỹ thuật số toàn diện trên đám mây được thiết kế cho các hệ sinh thái được kết nối. Giải pháp tập trung vào tương lai và hỗ trợ ngân hàng mở cho phép các hợp tác tín dụng hợp tác với các công ty công nghệ tài chính và nhanh chóng tung ra các sản phẩm sáng tạo thúc đẩy doanh thu, tạo hiệu quả hoạt động và mang đến cơ hội thu hút các thành viên mới, trẻ hơn.

Truy cập trang web iGCB để tìm hiểu thêm về phần mềm hợp tác tín dụng .

Tài liệu tham khảo

• https://www.nerdwallet.com/ca/banking/what-is-a-credit-union#:~:text=The%20first%20credit%20union%20in,to%20many%20thousands%20of%20members.
• https://www.biv.com/sponsored/canadian-credit-unions-are-number-one-choice-small-businesses-global-conference-8272674#:~:text=Over%20six%20million%20Canadians%20outside,credit%20union%20or%20caisse%20populaire
• https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada
• https://www.sunshineccu.com/how-credit-unions-help-communities-thrive#:~:text=Last%20year%2C%20credit%20unions%20across,profits%20to%20local%20community%20organizations
• https://canadascreditunions.ca/wp-content/uploads/2023/10/2022-23-CCUA-ESG-Report-Final-2.pdf
• https://financialpost.com/fp-finance/banking/canada-big-banks-lose-credit-unions-cfib-small-business#:~:text=Small%20businesses%20are%20happier%20with,of%20Independent%20Business%20has%20found