Những lợi ích độc đáo của việc giao dịch ngân hàng với các tổ chức tín dụng tại Vương quốc Anh

Nếu bạn đang tìm kiếm các giải pháp thay thế cho các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống tại Vương quốc Anh, các hợp tác tín dụng có thể đáng để cân nhắc. Đây là các tổ chức phi lợi nhuận tập trung vào cộng đồng, cung cấp các dịch vụ tài chính tương tự như các ngân hàng trong khi ưu tiên phúc lợi tài chính của các thành viên hơn là tạo ra lợi nhuận.

Bằng cách tham gia một hợp tác tín dụng, bạn không chỉ trở thành thành viên mà còn là chủ sở hữu, đảm bảo mọi quyết định đều được đưa ra vì lợi ích tốt nhất của mọi người. Từ lãi suất cho vay thấp hơn đến lợi nhuận tiết kiệm tốt hơn, các hợp tác tín dụng tại Vương quốc Anh giúp các dịch vụ tài chính dễ tiếp cận hơn đối với những cá nhân chưa được phục vụ đầy đủ.

Theo Ngân hàng Anh, chỉ riêng trong quý đầu tiên của năm 2024 đã có hơn 2,1 triệu thành viên hợp tác tín dụng với mức tăng 2,88% về số lượng các khoản vay được mở rộng, mức cao nhất được ghi nhận ¹ . Nhưng điều gì thúc đẩy sự phổ biến của các hợp tác tín dụng tại Vương quốc Anh? Chúng ta hãy cùng tìm hiểu.

Lợi ích của việc giao dịch ngân hàng với UK Credit Union

Chỉ có 67% khách hàng tại Anh tin tưởng vào các ngân hàng mà họ hiện đang giao dịch ² . Các hợp tác tín dụng có cách tiếp cận lấy thành viên làm trung tâm, tập trung vào tình hình tài chính của các thành viên thay vì tối đa hóa lợi nhuận. Do đó, việc lựa chọn các hợp tác tín dụng để đáp ứng nhu cầu ngân hàng của bạn tại Anh mang lại nhiều lợi ích. Bao gồm:

1. Lợi nhuận cao từ tiền tiết kiệm và tiền gửi

Một trong những lợi ích quan trọng nhất của việc giao dịch ngân hàng với các hợp tác tín dụng tại Anh là họ cung cấp lợi nhuận cao hơn cho tiền tiết kiệm và tiền gửi so với các ngân hàng truyền thống. Các hợp tác tín dụng là các tổ chức phi lợi nhuận tái đầu tư lợi nhuận của họ vào hợp tác để mang lại lợi ích cho các thành viên của họ. Điều này cho phép họ tối đa hóa lợi ích của thành viên và cung cấp lợi nhuận tốt hơn dưới hình thức cổ tức.

Mức lợi nhuận này, thường dao động trong khoảng từ 1% đến 3% ³ , đặc biệt có lợi nếu bạn muốn gửi tiền một cách an toàn trong khi vẫn kiếm được cổ tức hấp dẫn.

2. Lãi suất cho vay thấp hơn

Vì các hợp tác tín dụng tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ tài chính giá cả phải chăng và dễ tiếp cận cho các thành viên của mình, nên họ thường cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp hơn. Cho dù bạn đang tìm kiếm nguồn vốn để cải thiện nhà cửa, mở rộng kinh doanh hay sử dụng cá nhân, bạn có thể tận dụng lãi suất ưu đãi hơn từ các hợp tác tín dụng so với các ngân hàng truyền thống.

Điều này đảm bảo một lựa chọn vay hiệu quả về mặt chi phí, cho phép bạn giảm tổng chi phí vay và tiết kiệm nhiều tiền hơn trong suốt thời hạn vay. Hơn nữa, nhiều hợp tác tín dụng ở Anh cũng cung cấp các điều khoản linh hoạt và sẵn sàng làm việc với các thành viên có lịch sử tín dụng hạn chế.

3. Phương pháp tiếp cận tập trung vào cộng đồng

Một lợi ích khác của việc giao dịch với các hợp tác tín dụng Vương quốc Anh là cách tiếp cận tập trung vào cộng đồng của họ, đặt lợi ích của các thành viên lên trên lợi nhuận. Các hợp tác tín dụng do các thành viên của họ sở hữu và quản lý và tập trung vào việc phục vụ cộng đồng địa phương. Do đó, mọi quyết định họ đưa ra đều vì lợi ích tốt nhất của cộng đồng mà họ phục vụ.

Điều này cho phép các hợp tác tín dụng hiểu rõ hơn nhu cầu riêng của các thành viên và cung cấp các giải pháp cá nhân hóa hơn. Vì các hợp tác tín dụng nhỏ hơn các ngân hàng thương mại và tổ chức tài chính, nên chúng thường linh hoạt hơn và sẵn sàng hỗ trợ các thành viên trong thời kỳ khó khăn về tài chính. Cách tiếp cận tập trung vào cộng đồng này tạo ra cảm giác gắn bó và tin tưởng, khiến các hợp tác tín dụng trở thành đối tác ngân hàng an toàn và đáng tin cậy.

4. Được FCA và PRA quản lý đầy đủ

Các hợp tác tín dụng của Vương quốc Anh được quản lý đầy đủ bởi Cơ quan quản lý tài chính (FCA) và Cơ quan quản lý thận trọng (PRA) ^4. FCA đảm bảo tất cả các hợp tác tín dụng tuân thủ các quy định và hoạt động công bằng và minh bạch. Điều này bao gồm việc ưu tiên lợi ích tốt nhất của các thành viên, cung cấp thông tin rõ ràng về các sản phẩm và dịch vụ, và đảm bảo các hoạt động cho vay có đạo đức.

Mặt khác, PRA giám sát sự ổn định tài chính của các hợp tác tín dụng, đảm bảo họ duy trì đủ dự trữ vốn và giảm thiểu rủi ro tài chính. Hơn nữa, tiền gửi của bạn tại một hợp tác tín dụng được bảo hiểm theo Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính (FSCS). Điều này có nghĩa là nếu hợp tác tín dụng phá sản, FSCS sẽ bảo hiểm khoản tiền gửi của bạn lên tới 85.000 bảng Anh ⁵ . Các quy định này mang lại sự an tâm, biết rằng khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn được an toàn.

5. Huấn luyện tài chính và tính toàn diện

Một lợi ích nổi bật khác của việc giao dịch ngân hàng với các hợp tác tín dụng tại Vương quốc Anh là họ tập trung vào việc cung cấp dịch vụ hướng dẫn tài chính và đảm bảo tính bao trùm. Vì các hợp tác tín dụng ưu tiên sức khỏe tài chính của các thành viên, nên họ tiến hành các chương trình giáo dục tài chính thường xuyên để trao quyền cho các thành viên đưa ra quyết định tài chính sáng suốt. Đây có thể là các hội thảo, hội nghị chuyên đề miễn phí hoặc các buổi hướng dẫn riêng để giúp các thành viên hiểu các khái niệm tài chính thiết yếu như lập ngân sách, tiết kiệm và quản lý nợ.

Hơn nữa, các hợp tác xã tín dụng sẵn sàng mở rộng tín dụng cho các thành viên có thể không có thu nhập hoặc lịch sử tín dụng cần thiết để đáp ứng yêu cầu đủ điều kiện khắt khe của các ngân hàng lớn hơn. Sự linh hoạt này thúc đẩy tính toàn diện về tài chính, đảm bảo các thành viên có thể dễ dàng tiếp cận tín dụng và cải thiện tương lai của họ bất chấp hoàn cảnh tài chính của họ.

Những điều cần cân nhắc trước khi tham gia một tổ chức tín dụng tại Vương quốc Anh

Trước khi tham gia một tổ chức tín dụng tại Vương quốc Anh, điều cần thiết là phải cân nhắc một số yếu tố chính như ⁶ :

• Địa điểm: Hợp tác tín dụng là các tổ chức nhỏ chỉ có thể có một vài chi nhánh trên toàn tiểu bang. Hãy đảm bảo hợp tác tín dụng bạn ưa thích có chi nhánh gần nhà bạn.
• Điều kiện trở thành thành viên: Kiểm tra xem bạn có đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện của tổ chức tín dụng hay không trước khi nộp đơn xin làm thành viên.
• ATM: Các hợp tác tín dụng thường có ít ATM hơn. Điều này có nghĩa là bạn có thể phải rút tiền từ các ATM do các ngân hàng khác điều hành và trả phí giao dịch.

Kết thúc

Ngân hàng với một hợp tác tín dụng của Anh cung cấp nhiều lợi ích. Từ lãi suất tiết kiệm cao hơn và lãi suất cho vay thấp hơn đến cách tiếp cận tập trung vào cộng đồng và hướng dẫn tài chính toàn diện, các hợp tác tín dụng ưu tiên phúc lợi của thành viên và tính toàn diện về tài chính. Hơn nữa, vì họ được FCA và PRA quản lý, bạn có thể yên tâm rằng tiền gửi của mình được an toàn.

Tuy nhiên, trước khi nộp đơn xin làm thành viên hợp tác tín dụng, điều quan trọng là phải cân nhắc các yếu tố như vị trí, tình trạng sẵn có của máy ATM và tiêu chí đủ điều kiện để đưa ra quyết định sáng suốt.

Tài liệu tham khảo

¹ https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1
² https://www.thebanker.com/Do-banks-really-know-customers-needs-1704358247
³ https://www.money Savingexpert.com/loans/credit-unions/
⁴ https://creditunion.co.uk/year-reasons-to-join-a-credit-union/
⁵ https://creditunion.co.uk/about-london-mutual-credit-union/legal/
⁶ https://www.raisin.com/en-us/banking/advantages-of-credit-unions