Dưới vỏ bọc của một ngân hàng số

Nếu có một điều rút ra từ sự gián đoạn trong ngành trong năm năm qua, thì đó là – Bất kể bạn đang ở giai đoạn trưởng thành nào, đã đến lúc xem xét lại cốt lõi của mình. Trớ trêu thay, đây là một gợi ý mà cả ngân hàng lẫn doanh nghiệp công nghệ đều không đề xuất.

Sự miễn cưỡng này là dễ hiểu; một sự chuyển đổi cốt lõi không phải là một công việc nhỏ. Nó tương đối tốn kém và kết quả của một sự chuyển đổi như vậy không hoàn toàn được đảm bảo. Nhưng sự miễn cưỡng này còn hơn thế nữa. Nó xoay quanh hai mối quan tâm chính của ngân hàng –

1. Sợ bị xé và thay thế
2. Tích hợp không hiệu quả

Các ngân hàng có một cái tên cho công nghệ thay thế hệ thống cũ mà không làm gián đoạn dịch vụ. Họ gọi nó là kỳ lân. Nó được ngưỡng mộ và quảng cáo rộng rãi, và mọi người dường như biết chính xác nó trông như thế nào, nhưng không ai thực sự nhìn thấy nó. Đây là lý do tại sao bất kỳ đề xuất nào liên quan đến cốt lõi đều được xem xét với một liều lượng hoài nghi lành mạnh.

Bất kể số lượng chức năng tính năng được hiển thị, công nghệ mới chỉ có thể tăng thêm giá trị cho hành trình của ngân hàng nếu nó xoa dịu hai mối quan tâm đó của ngân hàng. Do đó, rõ ràng là bất kỳ công nghệ nào có mục đích giúp ngân hàng trên hành trình số hóa của mình đều không thể chỉ dựa trên chức năng tính năng. Nó cần phải đào sâu hơn; và giải quyết kiến trúc cơ bản của ý nghĩa là Ngân hàng số.

Khát vọng số hóa của một ngân hàng có thể tìm thấy sự cộng hưởng với một số giai đoạn của quang phổ. Tuy nhiên, bất kể kết quả ra sao, nó phải đáp ứng các nguyên tắc của Đề xuất 5E. Sau đây là hình ảnh một ngân hàng thực sự số hóa sẽ trông như thế nào ở cấp độ kiến trúc.

Mở nắp ca-pô: Kiến trúc tham chiếu kỹ thuật số 360

Hãy dành chút thời gian để tiếp thu sơ đồ đó. Thoạt nhìn, có thể thấy một số lớp trong kiến trúc. Hãy nhìn kỹ hơn và bạn sẽ thấy rằng thực sự chỉ có ba lớp.

1. Lớp quản lý trải nghiệm:

Nó bao gồm hai lớp trên cùng mà bạn thấy trong sơ đồ – kiểm soát truy cập và điểm truy cập. Không bị cuốn theo các chức năng như BOT hoặc Ngân hàng mở, thành phần bí mật trong lớp này là các giao thức tự phục vụ được tích hợp sẵn. Theo ngữ cảnh và trực quan, lớp quản lý trải nghiệm có khả năng tổng hợp các đoạn dữ liệu giao dịch và không có cấu trúc. Là một lớp trải nghiệm, nó tự cung tự cấp và không gây gánh nặng cho lõi hiện tại của bạn.

2. Lớp quản lý giao dịch:

Lớp này bao gồm các bộ xử lý sản phẩm và dịch vụ nền tảng của bạn. Mạnh mẽ và có khả năng mở rộng, lớp giao dịch dựa trên tiêu chuẩn và mở. Giàu chức năng và phù hợp với thị trường. Một khía cạnh quan trọng của lớp này, như bạn có thể thấy là toàn diện trong các bộ xử lý sản phẩm của nó, cũng có tính mô-đun cao. Điều này có nghĩa là bạn có thể chọn bật hoặc tắt các mô-đun khi bạn phát triển.

3. Cầu nối số:

Digital Bridge là một bước đột phá trong tích hợp. Không chỉ trong việc duy trì các hệ thống nội bộ, mà còn trong việc hợp nhất toàn bộ hệ sinh thái đầy đủ với các Ứng dụng của bên thứ ba. Thiết kế API-first tạo nên trải nghiệm triển khai không có ma sát. Chính lớp này, bao gồm các phương pháp truy cập và dịch vụ doanh nghiệp, cho phép cấu hình sản phẩm linh hoạt, chế độ xem 360 độ theo thời gian thực và nhiều thứ khác nữa.

Nếu một ngân hàng được hưởng lợi từ kiến trúc mô-đun, không ma sát, tập trung vào khách hàng như vậy, các quyết định về chuyển đổi số sẽ đơn giản hơn nhiều so với hiện nay. Kiến trúc này rất giống với thời đại của chúng ta, nhưng nó có thể chống chọi với tương lai và thực sự có thể giúp các ngân hàng tiến xa hơn.