Nền tảng ngân hàng số hiện đại là gì và chúng khác với nền tảng ngân hàng số truyền thống như thế nào?

Đã qua rồi cái thời mà nền tảng ngân hàng số chỉ đóng vai trò là phần mở rộng trực tuyến của các dịch vụ ngân hàng truyền thống. 

Kỷ nguyên mới trong ngành ngân hàng đang mở ra trải nghiệm hoàn hảo cho khách hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động, giảm chi phí, tập trung mạnh mẽ vào tính bền vững và mức độ cá nhân hóa mà trước đây không thể đạt được. Đi đầu trong cải cách này là các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số hiện đại.

Nhưng chính xác thì điều gì khiến các nền tảng ngân hàng số hiện đại này khác biệt so với các nền tảng truyền thống? Chúng đã phát triển như thế nào để định nghĩa lại trải nghiệm ngân hàng cho cả khách hàng và các tổ chức tài chính?

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá thế giới của các nền tảng ngân hàng số hiện đại và lý do tại sao chúng nhanh chóng trở thành lựa chọn hàng đầu cho ngành tài chính.

Hiểu về nền tảng ngân hàng số truyền thống

Trước khi tìm hiểu sâu hơn về các nền tảng ngân hàng số hiện đại mang tính tương lai, điều cần thiết là phải hiểu về những nền tảng tiền nhiệm của chúng – các nền tảng ngân hàng số truyền thống. Những kỳ quan kỹ thuật số này tiếp thị bước đầu tiên của ngành ngân hàng hướng tới sự hiện diện kỹ thuật số. Các nền tảng này mang lại năm lợi ích chính:

• Cho phép khách hàng truy cập hầu hết các chức năng ngân hàng từ xa.
• Mở rộng dịch vụ ngân hàng 24/7.
• Giảm sự phụ thuộc quá mức vào giấy tờ bằng hồ sơ số.
• Thúc đẩy giao dịch trực tuyến để giảm nguy cơ tiền giả.
• Khuyến khích xã hội không dùng tiền mặt để hạn chế lưu thông tiền đen.

Mặc dù các giải pháp ngân hàng số truyền thống đang cách mạng hóa, nhưng chúng không phải là không có hạn chế. Trước hết, hầu hết các nền tảng này không được tối ưu hóa cho các thiết bị khác nhau, cản trở trải nghiệm của người dùng. Ngoài ra, hầu như không có sự cá nhân hóa dựa trên hành vi hoặc sở thích của khách hàng.

Trong khi các nền tảng ngân hàng kỹ thuật số truyền thống tập trung nhiều vào việc mang lại sự tiện lợi và hiệu quả cho khách hàng của ngân hàng, chúng lại không mang lại bất kỳ giá trị nào cho nhân viên ngân hàng.

Đây chính là lúc các giải pháp ngân hàng số hiện đại phát huy tác dụng.

Sự xuất hiện của các nền tảng ngân hàng số hiện đại

Các giải pháp ngân hàng số hiện đại đã xuất hiện để giải quyết nhu cầu về trải nghiệm ngân hàng tương tác, phản hồi và cá nhân hóa hơn. Không giống như các nền tảng truyền thống chủ yếu tập trung vào các dịch vụ cơ bản, các nền tảng hiện đại tập trung nhiều hơn vào khách hàng. Chúng cung cấp một bộ dịch vụ vượt ra ngoài các giao dịch đơn thuần và có khả năng thích ứng, thân thiện với người dùng và cung cấp trải nghiệm ngân hàng toàn diện hơn.

Ngoài ra, những tiến bộ trong AI và máy học đã cho phép các nền tảng hiện đại cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân hóa và dịch vụ dự đoán để nâng cao trải nghiệm của khách hàng và hiệu quả hoạt động.

Nền tảng ngân hàng số hiện đại khác với nền tảng truyền thống như thế nào?

Ngành ngân hàng đã trải qua một sự chuyển đổi đáng kể, chuyển từ ngân hàng kỹ thuật số kiểu cũ sang trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số hiện đại tiên tiến và toàn diện hơn. Sự thay đổi này không chỉ là thêm các tính năng mới. Nó chuyển đổi cách các ngân hàng kết nối với khách hàng và tiến hành kinh doanh. Sau đây là một số cách mà các nền tảng ngân hàng kỹ thuật số hiện đại nổi bật so với các nền tảng truyền thống:

1. Phù hợp với nhu cầu tăng tốc ở khách hàng bán lẻ và SME

Các nền tảng ngân hàng số hiện đại có khả năng theo kịp nhu cầu thay đổi nhanh chóng của cả khách hàng bán lẻ và SME. Không giống như các nền tảng truyền thống có cách tiếp cận một kích thước phù hợp với tất cả, các giải pháp hiện đại linh hoạt và có khả năng phản hồi. Chúng đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau của khách hàng, từ phê duyệt khoản vay tức thời đến xử lý giao dịch theo thời gian thực, phù hợp với lối sống nhanh của người tiêu dùng ngày nay và các yêu cầu năng động của SME. Các nền tảng này không chỉ đảm bảo rằng khách hàng hài lòng và trung thành mà còn giúp các ngân hàng duy trì khả năng cạnh tranh trong một thị trường không ngừng thay đổi.

2. Tích hợp vào phong cách sống của khách hàng

Các nền tảng hiện đại tích hợp liền mạch vào cuộc sống hàng ngày của người dùng. Chúng vượt ra ngoài các giao dịch ngân hàng để trở thành một phần trong lối sống của khách hàng, cung cấp các tính năng tiên tiến, cá nhân hóa hơn. Điều này cho phép khách hàng quản lý cuộc sống tài chính của mình hiệu quả hơn và đưa ra quyết định sáng suốt, tất cả trong một nền tảng duy nhất.

3. Hợp tác với Fintech và Nhà cung cấp công nghệ

Một đặc điểm nổi bật của các giải pháp ngân hàng số hiện đại là khả năng hợp tác với Fintech và các nhà cung cấp công nghệ khác. Sự hợp tác này dẫn đến việc giới thiệu các giải pháp tài chính sáng tạo, do AI thúc đẩy. Bằng cách tận dụng chuyên môn của Fintech, các ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ tiên tiến đáp ứng nhu cầu riêng biệt của khách hàng.

4. Tăng khối lượng kinh doanh với tác động tối thiểu đến chi phí hoạt động

Các nền tảng hiện đại cho phép các ngân hàng xử lý khối lượng công việc tăng lên mà không làm tăng chi phí hoạt động. Hiệu quả này đạt được thông qua tự động hóa, quy trình do AI điều khiển và các dịch vụ dựa trên đám mây giúp giảm nhu cầu về cơ sở hạ tầng vật lý và can thiệp thủ công. Do đó, các ngân hàng có thể mở rộng dịch vụ của mình một cách nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong khi vẫn giữ chi phí hoạt động ở mức thấp.

5. Lượng khí thải carbon thấp cho mỗi khách hàng

Các giải pháp ngân hàng số hiện đại có khả năng làm nổi bật và đánh giá lượng khí thải carbon của từng khách hàng. Điều này giúp hiểu và giảm thiểu tác động về môi trường, xã hội và quản trị (ESG) liên quan đến các hoạt động tài chính.

6. Tăng tốc quá trình chuyển đổi tiến bộ

Các giải pháp ngân hàng số hiện đại được xây dựng trên kiến trúc không cần mã hóa cho phép các ngân hàng điều chỉnh các sản phẩm và trải nghiệm hiện có của mình mà không cần mã hóa nhiều hoặc phụ thuộc vào nhà cung cấp. Các ngân hàng cũng có thể tạo toàn bộ trải nghiệm ngân hàng từ đầu bằng cách sử dụng Microservices, API và các công cụ khác do nhà cung cấp cung cấp. Điều này giúp các ngân hàng giảm nợ công nghệ và đẩy nhanh quá trình đổi mới.

7. Chuyển đổi cho toàn bộ ngân hàng

Trải nghiệm tốt hơn không chỉ giới hạn ở khách hàng cuối. Các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số hiện đại đi kèm với các cổng thông tin thông minh cho chi nhánh, nhóm bán hàng và tiếp thị, nhà phát triển, đại lý, thương gia, v.v. Ví dụ, hệ thống ngân hàng chi nhánh hiện đại có thể cho phép RM, nhóm vận hành hoặc giám đốc chi nhánh thực hiện mọi chức năng ngân hàng khi đang di chuyển. Các nhóm tiếp thị có thể tạo chiến dịch nhanh hơn với hệ thống quản lý nội dung hiện đại và các đại lý có thể tiếp cận hoặc phục vụ khách hàng thông qua một cổng thông tin duy nhất.

Ghi chú cuối cùng

Các giải pháp ngân hàng số hiện đại không chỉ định nghĩa lại trải nghiệm của khách hàng. Chúng đang định hình lại chính cấu trúc của ngành ngân hàng.

Trong thế giới thay đổi nhanh chóng này, Intellect Global Consumer Banking (iGCB) đang dẫn đầu trong việc phát triển các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số cấp độ tiếp theo. Cam kết đổi mới của iGCB được phản ánh trong các dịch vụ được thiết kế riêng cho các ngân hàng. Các giải pháp này được thiết kế với sự hiểu biết sâu sắc về nhu cầu ngân hàng hiện đại, để các tổ chức tài chính có thể giải quyết những thách thức hiện nay và chuẩn bị cho tương lai.

Với các giải pháp sáng tạo của iGCB, các ngân hàng có thể tự tin điều hướng quá trình chuyển đổi số và duy trì khả năng cạnh tranh, sự phù hợp và mang lại giá trị vượt trội cho khách hàng.