Kiến trúc ngân hàng cốt lõi khác nhau là gì?

Năm 2009, Paul Volcker đã mô tả khả năng phát triển của các ngân hàng như sau: “Đổi mới thực sự cuối cùng của các ngân hàng là máy ATM”. Nhưng điều đó không còn đúng nữa ngày nay.

Kể từ khi dịch vụ đám mây, API và ngân hàng kỹ thuật số ra đời, các ngân hàng đã chứng kiến sự thay đổi lớn trong cách thức sản phẩm được kết hợp, tập trung vào không gian mở rộng, tính thân thiện với người dùng và hiệu quả về chi phí. Tuy nhiên, với kỳ vọng ngày càng tăng của khách hàng, các ngân hàng đang phải vật lộn với động lực chuyển đổi kỹ thuật số để duy trì khả năng cạnh tranh.

Kiến trúc ngân hàng cốt lõi, xương sống của hoạt động của một tổ chức tài chính, là trọng tâm của quá trình chuyển đổi này. Đây là công nghệ nền tảng xử lý các giao dịch ngân hàng hàng ngày và cập nhật tài khoản và các hồ sơ tài chính khác.

Kiến trúc mà một ngân hàng lựa chọn có thể ảnh hưởng sâu sắc đến tính linh hoạt, khả năng đổi mới và hiệu quả của các dịch vụ. Do đó, việc lựa chọn kiến trúc ngân hàng phù hợp không chỉ là quyết định kỹ thuật; mà còn là quyết định chiến lược quan trọng đối với sự phát triển của ngân hàng.

Để giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn, sau đây là tổng quan toàn diện về các loại kiến trúc ngân hàng cốt lõi và cách lựa chọn một loại.

Các loại kiến trúc ngân hàng cốt lõi khác nhau

Một số kiến trúc ngân hàng có thể được đặc trưng bởi cách tiếp cận chia sẻ dữ liệu, tương tác với khách hàng và nền tảng công nghệ. Sau đây là một số kiến trúc nổi bật:

1. Kiến trúc nguyên khối

Các giải pháp ngân hàng lõi đơn khối có tất cả các chức năng trong một cơ sở mã duy nhất, được triển khai như một đơn vị duy nhất. Chúng đơn giản, hiệu quả, dễ phát triển và thử nghiệm, nhưng khó mở rộng, sửa đổi và áp dụng các công nghệ mới. Ví dụ: Ứng dụng thanh toán và ứng dụng vị trí cửa hàng là một phần của cùng một giải pháp CNTT. Vì mô hình đối tượng nhất quán trên tất cả các thành phần nên không cần đầu tư vào việc lập bản đồ phức tạp giữa các khu vực khác nhau. ^[1]

2. Kiến trúc hướng dịch vụ (SOA)

SOA chia nhỏ các cấu trúc đơn khối của các giải pháp ngân hàng cốt lõi cũ thành các dịch vụ, khiến chúng trở nên mô-đun hơn. Kiến trúc này tạo điều kiện tích hợp dễ dàng hơn với các dịch vụ mới và các ứng dụng của bên thứ ba, mang lại sự linh hoạt tốt hơn so với các mô hình truyền thống.

3. Kiến trúc dịch vụ vi mô

Bạn có thể tiến xa hơn một bước với kiến trúc microservices, kiến trúc này phân tách các ứng dụng thành các dịch vụ nhỏ, độc lập. Mỗi dịch vụ chạy quy trình riêng và giao tiếp thông qua API. Tính mô-đun này cho phép các ngân hàng cập nhật nền tảng ngân hàng hoặc mở rộng quy mô dịch vụ một cách độc lập, giúp giảm đáng kể thời gian đưa các tính năng mới ra thị trường. Trong khi kiến trúc microservices mang lại cho các ngân hàng sự linh hoạt cần thiết trong khi tạo ra các giải pháp ngân hàng cốt lõi, thì ngân hàng có thể cấu hình tiến xa hơn một bước nữa.

Ngân hàng có thể cấu hình là gì?

Ngân hàng có thể cấu hình là một phương pháp đang được ưa chuộng khi các ngân hàng tìm kiếm sự linh hoạt và đổi mới hơn. Nó đề cập đến kiến trúc ngân hàng mô-đun, trong đó các khả năng được xây dựng và triển khai dưới dạng dịch vụ 'cắm và chạy'.

Nhưng nó vượt xa "mô-đun". Bạn thấy đấy, ngân hàng mô-đun được đặc trưng bởi một bộ mô-đun độc quyền được xác định trước mở rộng chức năng của các hệ thống cốt lõi của ngân hàng. Nó giống như một mảnh ghép có thể được ghép lại với nhau để tạo ra một bức tranh được xác định trước.

Trong khi đó, trong ngân hàng có thể cấu hình, các hệ thống ngân hàng cốt lõi phối hợp giữa các ứng dụng độc lập thông qua API mở. Và các chức năng có thể được kiểm soát bằng cách dễ dàng thêm hoặc xóa các ứng dụng. Nó giống như việc xây dựng các cấu trúc Lego, nơi các khối (ứng dụng) có thể dễ dàng được thay thế để có các giải pháp phù hợp nhất. Sau đây là một số lợi ích chính của ngân hàng có thể cấu hình:

• Tính linh hoạt : Nền tảng ngân hàng có thể cấu hình cung cấp sự tiện lợi khi thêm, cập nhật hoặc xóa dịch vụ mà không cần phải đại tu toàn bộ hệ thống. Đối với các tổ chức tài chính, điều này giúp dễ dàng phản ứng nhanh chóng với những thay đổi của thị trường và nhu cầu của khách hàng.
• Tùy chỉnh : Các ngân hàng có thể điều chỉnh dịch vụ của mình theo từng phân khúc khách hàng cụ thể bằng cách kết hợp nhiều dịch vụ độc đáo, qua đó mang lại trải nghiệm cá nhân hóa hơn cho khách hàng.
• Đổi mới : Với thị trường dịch vụ, các ngân hàng có thể thử nghiệm và triển khai các tính năng mới một cách nhanh chóng, thúc đẩy văn hóa đổi mới.
• Hiệu quả về chi phí : Bằng cách tái sử dụng các dịch vụ và tận dụng các giải pháp đám mây, ngân hàng có thể cấu hình có thể tiết kiệm đáng kể chi phí phát triển và bảo trì.

Tóm tắt

Khi lựa chọn kiến trúc ngân hàng cốt lõi, hãy luôn lấy sự thay đổi làm trọng tâm trong quyết định của bạn, cụ thể là về tốc độ phản ứng của tổ chức bạn với nó. Với tốc độ số hóa và kỳ vọng thay đổi nhanh chóng của khách hàng, doanh nghiệp của bạn phải có khả năng chống chịu với sự thay đổi, dù là vi mô hay vĩ mô.

Điều này mở đường cho tỷ lệ hài lòng của khách hàng ổn định, danh mục sản phẩm mở rộng và khả năng mở rộng theo nhu cầu. iGCB Digital Core nền tảng ngân hàng đám mây cho phép bạn thực hiện tất cả những điều đó với hiệu quả dựa trên đám mây và AI, đạt được thông qua giải pháp eMACH.Ai đặc trưng của chúng tôi. Các sản phẩm kinh doanh thông minh hơn, quy trình hợp lý hóa và một nền tảng công nghệ chống lại sự thay đổi trong tương lai – tích hợp tất cả những điều này với ngân hàng của bạn với iGCB Digital Core .

Nâng cấp lên các giải pháp ngân hàng cốt lõi có khả năng mở rộng, tiết kiệm chi phí và sáng tạo ngay hôm nay. Bắt đầu hành trình chuyển đổi của bạn tại đây .

Tác giả:

Tiếp thị iGCB