Giải pháp Ngân hàng cốt lõi là gì?

Theo truyền thống, các nền tảng và hệ thống ngân hàng truyền thống khá thành công khi nói đến độ tin cậy. Thất bại rất ít, một số ngân hàng không bị gián đoạn trong nhiều tháng, thậm chí nhiều năm.

Tuy nhiên, với sự ra đời của ngân hàng số, API và điện toán đám mây, các ngân hàng đã chứng kiến sự thay đổi đáng kể về cách xây dựng sản phẩm và dịch vụ.

Hiện nay, các ngân hàng được kỳ vọng sẽ xử lý các giao dịch theo thời gian thực, thường xuyên phát hành các tính năng mới và có thể mở rộng cơ sở hạ tầng theo ý muốn, đồng thời vẫn cung cấp dịch vụ khách hàng vượt trội.

Không cần phải nói, các hệ thống ngân hàng cũ – thường được thiết kế chú trọng đến độ tin cậy hơn là kiến trúc mở – không còn có thể cạnh tranh trên thị trường hướng đến sự hài lòng của khách hàng và chuyển đổi số.

Giải pháp ngân hàng cốt lõi (CBS) là một phương pháp mới để sắp xếp các chức năng ngân hàng trên khắp các chi nhánh và các kênh kỹ thuật số mới nhằm mở đường cho hoạt động hiệu quả và trải nghiệm dễ dàng cho khách hàng.

Hãy cùng khám phá các giải pháp này là gì và hiểu giá trị của chúng.

Giải pháp Ngân hàng cốt lõi/Hệ thống Ngân hàng cốt lõi là gì?

Viết tắt của Centralized Online Real-time Exchange, hệ thống ngân hàng cốt lõi là cơ sở hạ tầng phụ trợ xử lý các giao dịch ngân hàng trên nhiều chi nhánh ngân hàng khác nhau, cho phép khách hàng và doanh nghiệp quản lý các giao dịch tài chính của họ bất kể chi nhánh ngân hàng của họ ở đâu.

Nó hoạt động trên một máy chủ trung tâm, cung cấp các dịch vụ qua Internet, bao gồm xử lý giao dịch, quản lý khoản vay và ngân hàng trực tuyến. Về cơ bản, đây là một dạng phần mềm hệ thống ngân hàng quan trọng, thường được coi là xương sống của hoạt động ngân hàng.

Những lợi thế chính của hệ thống ngân hàng cốt lõi bao gồm:

• Hoạt động hợp lý : Hệ thống ngân hàng cốt lõi tối ưu hóa chức năng của ngân hàng để đáp ứng kỳ vọng của khách hàng và ứng phó với sự hợp nhất của ngành.
• Phát triển sản phẩm nhanh nhẹn : Các ngân hàng có thể giới thiệu và sửa đổi các sản phẩm tài chính một cách nhanh chóng, bắt kịp xu hướng cạnh tranh của thị trường.
• Xử lý dữ liệu nâng cao : Phần mềm ngân hàng cốt lõi giúp quản lý dữ liệu hiệu quả, hỗ trợ quá trình ra quyết định nhanh chóng và mang tính chiến lược.
• Nâng cao năng suất và quan hệ khách hàng : Tự động hóa các nhiệm vụ thường xuyên giúp nhân viên có thời gian tập trung vào các hoạt động tạo ra giá trị và cải thiện tương tác với khách hàng.
• Giảm thiểu lỗi và tăng hiệu quả : Bằng cách thống nhất các quy trình ngân hàng, các giải pháp này làm giảm sự khác biệt và thúc đẩy các dịch vụ liên kết chặt chẽ.

Tóm lại, các giải pháp ngân hàng cốt lõi là giải pháp đôi bên cùng có lợi cho tất cả các bên liên quan – khách hàng và doanh nghiệp có thể tận hưởng sự tiện lợi của dịch vụ ngân hàng khi đang di chuyển. Đồng thời, các ngân hàng hợp lý hóa quy trình của mình và tiết kiệm thời gian, nguồn lực và tất nhiên là tiền bạc.

Những thách thức khi triển khai phần mềm ngân hàng cốt lõi

Chuyển đổi sang phần mềm ngân hàng cốt lõi là một bước tiến lớn đối với bất kỳ ngân hàng nào và đi kèm với nhiều thách thức như:

• Tích hợp hệ thống : Việc tích hợp liền mạch hệ thống ngân hàng lõi mới với các hệ thống cũ mà không làm gián đoạn hoạt động hàng ngày là một thách thức kỹ thuật đáng kể.
• Di chuyển dữ liệu : Việc chuyển dữ liệu một cách an toàn từ hệ thống cũ sang nền tảng mới tiềm ẩn nguy cơ mất dữ liệu hoặc lỗi, đòi hỏi phải lập kế hoạch và thực hiện cẩn thận.
• Đào tạo người dùng : Nhân viên phải được đào tạo để sử dụng hệ thống mới một cách hiệu quả, bao gồm đào tạo chuyên sâu, thời gian và nguồn lực.
• Tuân thủ quy định : Hệ thống mới phải tuân thủ mọi quy định ngân hàng có liên quan, đòi hỏi phải tuân thủ chặt chẽ các tiêu chuẩn tuân thủ.
• Đầu tư tài chính : Việc triển khai và bảo trì liên tục một CBS là khoản đầu tư tài chính lớn, có thể là rào cản, đặc biệt đối với các ngân hàng nhỏ.

Việc lựa chọn phần mềm ngân hàng cốt lõi dựa trên nền tảng đám mây có thể giúp bạn vượt qua nhiều thách thức này.

Kết thúc

Khi chúng ta xem xét quỹ đạo của các giải pháp ngân hàng, rõ ràng là ngành này đang hướng tới các hệ thống tích hợp hơn, lấy khách hàng làm trung tâm và tiên tiến hơn về mặt công nghệ. Các giải pháp ngân hàng cốt lõi đã cách mạng hóa cách thức hoạt động của các ngân hàng, phá vỡ tình trạng kém hiệu quả trong hoạt động, thống nhất các chức năng của ngân hàng và tiết kiệm thời gian, nguồn lực và tiền bạc cần thiết.

Tận dụng những lợi ích này và nhiều hơn nữa với iGCB Digital Core , một phần mềm ngân hàng cốt lõi toàn diện được hỗ trợ bởi chữ ký của chúng tôi eMACH.ai – được xây dựng để cung cấp trải nghiệm theo ngữ cảnh cho khách hàng thông minh ngày nay. Từ bộ ngân hàng tích hợp đến các quy trình dựa trên quy trình làm việc, AI/ML để phân tích rủi ro và mô hình hành vi thông minh, hãy tái tạo cơ sở hạ tầng ngân hàng của bạn bằng trí thông minh, tích hợp và đổi mới. Tìm hiểu thêm tại đây .

Tài liệu tham khảo :

• https://razorpay.com/blog/business-banking/core-banking-solution/
• https://www.nelito.com/blog/what-is-core-banking-solution.html
• https://sdk.finance/cloud-based-digital-banking/
• https://kindgeek.com/blog/post/challenges-of-core-banking-software-implementation#text2
• https://www.igcb.com/products/digital-core/