Tại sao người dân Canada lại chọn hợp tác tín dụng thay vì ngân hàng truyền thống

Hợp tác tín dụng không phải là hiện tượng mới lạ trong ngành ngân hàng Canada. Trên thực tế, họ đã phục vụ người dân Canada từ đầu những năm 1900. Ngày nay, hơn 1.600 hợp tác tín dụng đang hoạt động tại quốc gia này, cung cấp cho người dân một giải pháp thay thế cho các ngân hàng thương mại.

Các công đoàn này tách biệt mình khỏi các ngân hàng truyền thống bằng cách cung cấp các dịch vụ tài chính giá cả phải chăng và lấy con người làm trọng tâm. Họ khá giỏi trong những gì họ làm, vì có hơn 10 triệu người Canada là thành viên của các công đoàn tín dụng.

Hãy cùng chúng tôi giải mã lý do đằng sau sự phổ biến của các hợp tác xã tín dụng tại Canada.

Tại sao người Canada thích hợp tác tín dụng hơn ngân hàng?

Dưới đây là 8 lý do tại sao hợp tác xã tín dụng lại phổ biến với người dân Canada:

1. Các thành viên cùng sở hữu các hợp tác xã tín dụng

Hệ thống ngân hàng thương mại của Canada bao gồm các ngân hàng tư nhân. Các tổ chức này hoạt động chủ yếu để kiếm lợi nhuận cho các cổ đông. Tuy nhiên, khi ai đó trở thành thành viên của hợp tác tín dụng, họ cũng trở thành đồng sở hữu của hợp tác tín dụng đó, mang lại cho họ cổ phần lớn hơn trong tổ chức. 

Một công dân bình thường chỉ có thể thương lượng lãi suất hoặc phí xử lý tại các ngân hàng. Tuy nhiên, trong các công đoàn, họ có tiếng nói trong quá trình ra quyết định. Họ được bầu một hội đồng quản trị và quyết định chính xác cách thức hoạt động của công đoàn. Hơn nữa, nếu công đoàn có lãi, họ sẽ nhận được phần lợi nhuận của mình thông qua cổ tức.

2. Dịch vụ khách hàng tuyệt vời

Các ngân hàng có mạng lưới các chi nhánh rộng lớn phải phục vụ lượng khách hàng lớn hơn. Do đó, họ thường dựa vào các quy trình dịch vụ khách hàng theo mẫu để mở thêm tài khoản và bán thêm thẻ tín dụng. Nhưng điều đó không đúng với các hợp tác tín dụng, nơi lợi ích tốt nhất của một người được ưu tiên. 

Các hợp tác xã tín dụng thường hoạt động ở quy mô nhỏ hơn, phục vụ một số ít cộng đồng, cho phép họ áp dụng cách tiếp cận tập trung vào con người đối với các dịch vụ tài chính. Họ tập trung vào việc trao quyền cho các thành viên để đạt được mục tiêu tài chính của mình bằng cách cung cấp các dịch vụ được cá nhân hóa phù hợp với nhu cầu của họ. 

Ngay cả người dân Canada cũng công nhận dịch vụ đặc biệt mà các hợp tác xã tín dụng cung cấp cho các thành viên của họ. Năm 2023, họ đã bình chọn các hợp tác xã tín dụng Canada đứng đầu về Dịch vụ khách hàng xuất sắc trong Giải thưởng dịch vụ tài chính IPSOS. Đây là chiến thắng ^thứ 19 liên tiếp của các hợp tác xã.

3. Hệ thống ngân hàng công nghệ

Bằng cách lựa chọn hợp tác tín dụng, người dân Canada không bỏ lỡ sự tiện lợi của hệ thống ngân hàng thương mại. Trên thực tế, các hợp tác cho phép các thành viên mở tài khoản ngân hàng trực tuyến thông qua một quy trình hoàn toàn số hóa. Họ cũng có thể tận hưởng các đặc quyền như mạng lưới ATM rộng lớn và ngân hàng trực tuyến.

Việc vay vốn thông qua các liên minh cũng không gặp rắc rối, nhờ vào sự phổ biến của phần mềm liên minh tín dụng chuyên biệt. Các liên minh dựa vào nền tảng phát hành khoản vay và phần mềm cho vay kỹ thuật số để hợp lý hóa quy trình đăng ký khoản vay cho các thành viên của mình. 

4. Dịch vụ tài chính giá cả phải chăng

Một lý do khác khiến người Canada có xu hướng thích các hợp tác tín dụng hơn các ngân hàng thông thường là khả năng chi trả của họ. Các hợp tác tín dụng cung cấp các dịch vụ tài chính giống như các ngân hàng thương mại nhưng với mức phí rẻ hơn. 

Như đã đề cập trước đó, các công đoàn tái đầu tư lợi nhuận vào doanh nghiệp. Do đó, họ có thể chuyển lợi nhuận cho các thành viên dưới hình thức phí dịch vụ thấp hơn, phí nộp đơn, phí duy trì tài khoản, v.v.

Các thành viên cũng có thể mở tài khoản ngân hàng với các công đoàn mà không cần bất kỳ khoản tiền gửi nào. Hơn nữa, các công đoàn cho phép các thành viên của họ sử dụng bất kỳ máy ATM nào trong mạng lưới của họ miễn phí, trong khi các ngân hàng tính phí cao khi khách hàng sử dụng máy ATM bên ngoài mạng lưới độc quyền của họ.

5. Lãi suất tốt hơn

Các hợp tác tín dụng cung cấp lãi suất cao hơn cho tiền gửi tiết kiệm và séc, khiến chúng trở nên phổ biến đối với người Canada muốn tăng tài sản tài chính của họ theo thời gian. Bằng cách cung cấp lãi suất tốt hơn, các hợp tác tín dụng giúp các thành viên tối đa hóa thu nhập của họ.  

Các công đoàn cũng mở rộng các khoản vay cho các thành viên với lãi suất thấp hơn, có thể là thế chấp, vay mua xe hoặc vay cá nhân. Các điều khoản thuận lợi hơn có thể giúp các thành viên tiết kiệm đáng kể trong suốt thời hạn vay.

6. Tiêu chuẩn đủ điều kiện linh hoạt

Trước khi cho vay người đi vay, ngân hàng thương mại sẽ tiến hành kiểm tra lý lịch và đánh giá rủi ro toàn diện. Họ thường chỉ chấp thuận khoản vay cho những người nộp đơn có thu nhập ổn định và điểm tín dụng cao.

Các hợp tác xã tín dụng cũng sử dụng phần mềm cho vay kỹ thuật số để đánh giá khả năng tín dụng của người nộp đơn. Tuy nhiên, tiêu chí đủ điều kiện của họ linh hoạt hơn so với các ngân hàng. Họ sẵn sàng cung cấp các khoản vay cho các thành viên ngay cả khi họ có thu nhập không ổn định hoặc điểm tín dụng thấp hơn. 

7. Hỗ trợ cộng đồng

Các hợp tác tín dụng Canada nổi tiếng với cam kết củng cố cộng đồng. Hàng năm, họ trả lại trung bình 5,4% lợi nhuận (trước thuế) cho cộng đồng địa phương. Chỉ riêng năm ngoái, các hợp tác tín dụng trên khắp Canada đã trao tặng 62,4 triệu đô la thông qua các khoản quyên góp, tài trợ, học bổng, quỹ và giờ làm tình nguyện.

8. Hỗ trợ cho các doanh nghiệp địa phương

Các ngân hàng thương mại cũng không muốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay. Tuy nhiên, các hợp tác tín dụng luôn hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ của Canada. Hiện tại, họ cung cấp tài chính cho khoảng 350.000 doanh nghiệp trong cả nước. Chỉ riêng hai trăm hợp tác tín dụng đã chiếm khoảng 11,9% tổng số tiền cho vay của Canada đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Lời cuối cùng

Người Canada thích làm việc với các hợp tác xã tín dụng vì họ có thể mở tài khoản ngân hàng, vay vốn và tận dụng các dịch vụ tài chính quan trọng khác với mức giá phải chăng. Tuy nhiên, điều thực sự khiến các hợp tác xã đáng tin cậy là cam kết hỗ trợ cộng đồng địa phương và doanh nghiệp nhỏ.

Ngoài ra, sự tiện lợi và quy trình không rắc rối góp phần đáng kể vào sức hấp dẫn của họ. Để đáp ứng những kỳ vọng này, các hợp tác tín dụng cần phần mềm hợp tác tín dụng đẳng cấp thế giới giúp hợp lý hóa hoạt động và cải thiện việc cung cấp dịch vụ. Đó là nơi iGCB có thể giúp hợp tác của bạn.

Họ cung cấp phần mềm tín dụng chuyên biệt giúp nâng cao đề xuất cho vay SME của tổ chức tín dụng, giúp họ triển khai các giải pháp Thẻ tín dụng, Thẻ ghi nợ và Thẻ ảo mang tính cách mạng, thúc đẩy sự tham gia với Ngân hàng gia đình và trao quyền cho các thành viên với Quản lý tài chính cá nhân. Truy cập trang web iGCB để tìm hiểu thêm về phần mềm tín dụng . 

Tài liệu tham khảo

• https://www.nerdwallet.com/ca/banking/what-is-a-credit-union#:~:text=The%20first%20credit%20union%20in,to%20many%20thousands%20of%20members.

• https://www.biv.com/sponsored/canadian-credit-unions-are-number-one-choice-small-businesses-global-conference-8272674#:~:text=Over%20six%20million%20Canadians%20outside,credit%20union%20or%20caisse%20populaire.
  
• https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada
  
• https://www.sunshineccu.com/how-credit-unions-help-communities-thrive#:~:text=Last%20year%2C%20credit%20unions%20across,profits%20to%20local%20community%20organizations.
  
• https://canadascreditunions.ca/wp-content/uploads/2023/10/2022-23-CCUA-ESG-Report-Final-2.pdf
  

• https://www.cumanagement.com/articles/2022/06/canada-cus-and-small-business-working-together-works#:~:text=In%20fact%2C%20the%20more%20than,of%20all%20businesses%20in%20Canada