Nghiên cứu tình huống: Trí tuệ thúc đẩy tăng trưởng mạnh mẽ cho YES Bank, một ngân hàng tư nhân hàng đầu tại Ấn Độ

Tổng quan

Ngân hàng YES hiểu được nhu cầu của khu vực MSME và đã thiết lập một ngành kinh doanh riêng biệt để phục vụ cho phân khúc này. Tại Ngân hàng YES, doanh nghiệp MIB (Ngân hàng doanh nghiệp siêu nhỏ) quản lý danh mục các công ty có doanh thu bán hàng hàng năm lên tới 2 triệu đô la.

Ứng dụng COLORS được ngân hàng hình dung với tầm nhìn “Ưu thế cạnh tranh” và được phát triển như một giải pháp tùy chỉnh để cho phép đột phá kỹ thuật số nhằm giảm các hoạt động thủ công và đảm bảo rằng ngân hàng có thể tiếp cận và phục vụ nhiều khách hàng hơn với cùng lực lượng lao động tận dụng các khả năng và chức năng của hệ thống. Điều này nhằm mục đích tạo ra một kho lưu trữ kỹ thuật số của thông tin ngoại tuyến trước đây, tức là Tài chính khách hàng, thông tin ngân hàng, v.v. tạo ra thông tin chi tiết để tạo ra các chương trình cho vay mới cũng như giúp cung cấp các tín hiệu cảnh báo sớm.

Yêu cầu

Hệ thống COLORS dự kiến sẽ thực hiện các chức năng sau:

1. Tạo ứng dụng từ đầu bởi người dùng cuối
2. Tạo nguyên mẫu toàn bộ màn hình ứng dụng theo từng màn hình
3. Kết hợp các khả năng sẵn sàng cho tương lai
4. Kiến trúc dịch vụ vi mô
5. Một ứng dụng đám mây gốc có khả năng mở rộng có thể di chuyển lên nền tảng đám mây khi cần thiết
6. Được tích hợp sẵn phân tích dữ liệu và ngân hàng mở sẵn sàng khi có yêu cầu
7. Tính khả dụng của công cụ quy trình làm việc JBPM, trình xây dựng biểu mẫu động và công cụ quy tắc hỗ trợ GUI cho phép ngân hàng thực hiện các thay đổi với sự can thiệp tối thiểu từ Intellect, do đó giảm chi phí
8. Bao gồm các công nghệ tiên tiến như AI và ML

Lợi ích cho ngân hàng

Sự thành công của bất kỳ doanh nghiệp cho vay nào đều phụ thuộc vào việc có được đúng khách hàng với đúng mức giá và do đó, Origination trở thành thành phần quan trọng nhất trong vòng đời của khoản vay. Giống như tất cả các doanh nghiệp, công nghệ đã chuyển đổi hệ thống cho vay với sự tự động hóa hoàn toàn để thúc đẩy hiệu quả cao hơn. Hiệu quả của hệ thống có thể được đo lường bằng cách biết được mọi vai trò trong vòng đời khởi tạo được trang bị và trao quyền hiệu quả như thế nào để đưa ra quyết định tín dụng sáng suốt theo thời gian thực. Ngày nay, các nền tảng khởi tạo cần phải đủ linh hoạt để đáp ứng mọi nhu cầu kinh doanh về chức năng và phạm vi tiếp cận.

Intellect CBX-O được cung cấp cho YES Bank theo đúng hai tiêu chí chiến lược hàng đầu mà ngân hàng mong muốn, đó là Lấy khách hàng làm trung tâm và Ưu thế cạnh tranh.

1. Kinh doanh: Giảm thiểu công sức thu thập dữ liệu với chức năng tự động trích xuất từ các nguồn có liên quan, truy cập mọi lúc, mọi nơi, theo dõi ứng dụng minh bạch cho cả cá nhân và khách hàng, bảng thông tin hiệu suất và dễ dàng xử lý các sai lệch và ngoại lệ.
2. Rủi ro tín dụng: Dễ dàng tổng hợp dữ liệu từ nhiều nguồn, tính toán tự động các tỷ lệ hiệu suất khác nhau và tổ chức dữ liệu trực quan để giải thích kinh doanh. Giảm thiểu sự can thiệp của con người, khuyến nghị phê duyệt và sai lệch.
3. Hoạt động: Khả năng quản lý tài liệu mạnh mẽ, lưu trữ và truy xuất tài liệu dễ dàng cùng với khả năng tích hợp các hệ thống nội bộ và chế độ xem toàn diện tất cả các luồng hoạt động liên quan đến đề xuất tín dụng.
4. Công nghệ: Linh hoạt trong việc thêm hoặc sửa đổi các quy tắc, quy trình kinh doanh, tuân thủ các nhu cầu thay đổi theo quy định, khả năng tích hợp với các hệ thống nội bộ và bên ngoài cùng với ứng dụng trực quan, dễ sử dụng đối với người dùng có nhiều kỹ năng và kinh nghiệm khác nhau.
5. Theo thời gian thực và theo ngữ cảnh: Cung cấp trạng thái theo thời gian thực cho tất cả các đề xuất tại bất kỳ thời điểm nào trong suốt vòng đời của nó. Theo dõi lộ trình ứng dụng cho mọi giai đoạn cụ thể với TAT ở mỗi giai đoạn, cung cấp chế độ xem minh bạch về trạng thái dẫn đến hiệu quả quy trình tốt hơn.
   Được thiết kế theo ngữ cảnh tại lõi của ứng dụng, hệ thống theo ngữ cảnh của vai trò và có các hành động từ bên trong màn hình cho các hoạt động có liên quan đến vai trò tương ứng. Màn hình ứng dụng cho đề xuất dựa trên ngữ cảnh các thuộc tính như loại đề xuất, chiến dịch, tiện ích, tài sản thế chấp, độ lệch tìm kiếm và nhiều hơn nữa.
6. Quy trình làm việc tức thời: Được thiết kế riêng để phê duyệt “khi đang di chuyển” cho các ngành nghề kinh doanh ưa thích, khi đang di chuyển mà không cần truy cập vào ứng dụng, do đó giảm thời gian phê duyệt.
7. Màn hình Thông tin và Hành động hợp nhất: Giải quyết hai vấn đề phức tạp chính:
   • Xử lý tình trạng quá tải thông tin cho bên bảo lãnh trong khi chuyển đổi qua nhiều màn hình và báo cáo để có cái nhìn toàn diện về đề xuất trước khi đưa ra quyết định. Hệ thống tổng hợp tất cả thông tin thu thập được vào một màn hình duy nhất để sử dụng bằng cách tổng hợp có cấu trúc tất cả dữ liệu phân mảnh vào một màn hình duy nhất và tính toán tự động các phương pháp đánh giá theo ngữ cảnh khác nhau cho phép bên bảo lãnh có cái nhìn khách quan về đề xuất trong thời gian ít hơn một nửa với mức độ tin cậy cao hơn.
   • Xử lý sau khi phê duyệt: Xem xét minh bạch nhiều hoạt động như thực hiện hợp đồng, xác minh tài liệu, thực hiện giao ước, mở tài khoản và thiết lập hạn mức với tất cả dữ liệu có sẵn chỉ bằng một cú nhấp chuột, cho phép từng vai trò đánh giá hành động quan trọng tiếp theo dẫn đến giảm đáng kể TAT của đề xuất.
8. Rủi ro tín dụng được hỗ trợ bởi AI & ML: Hệ thống được hỗ trợ bởi Credit Risk Analyst (CRA) thực hiện tìm kiếm tin tức trên web, đính kèm điểm số và hiển thị thông tin có liên quan để ra quyết định. Điều này cung cấp chế độ xem dữ liệu có tổ chức trong vài giây, nếu không thì sẽ tùy ý và mất hàng giờ.
9. Kiến trúc tham chiếu: Được xây dựng trên kiến trúc gốc đám mây tự hào về công nghệ API đầu tiên kết hợp với các dịch vụ vi mô giúp sẵn sàng cho tương lai. Nền tảng công nghệ của CBX-O tích hợp liền mạch trên nhiều thành phần nguồn mở khác nhau, giúp ngân hàng dễ dàng quản lý mọi thay đổi nhỏ.