Nghiên cứu tình huống: Ra mắt dịch vụ thẻ tín dụng cho một trong những ngân hàng lớn nhất Đông Nam Á

Giới thiệu về Ngân hàng

Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính lớn nhất Đông Nam Á với sự hiện diện tại 18 thị trường. Chi nhánh tại Ấn Độ của họ là chi nhánh đầu tiên trong số các ngân hàng nước ngoài lớn tại Ấn Độ bắt đầu hoạt động như một chi nhánh do một ngân hàng toàn cầu hàng đầu sở hữu hoàn toàn, được thành lập tại địa phương. Ngày nay, ngân hàng có mạng lưới gần 600 chi nhánh trên 19 tiểu bang tại Ấn Độ, cung cấp toàn bộ các dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ cũng như người tiêu dùng cá nhân.

Ra mắt Thẻ tín dụng đầu tiên tại Ấn Độ với Chiến lược mua lại do Đối tác dẫn đầu

Với người tiêu dùng ở Ấn Độ chuyển sang sử dụng Thẻ tín dụng cho nhu cầu hàng ngày và tùy ý của họ, ngân hàng muốn khai thác
thị trường chưa được thâm nhập nhiều này bằng cách ra mắt thẻ tín dụng đồng thương hiệu đầu tiên tại Ấn Độ thông qua quan hệ đối tác với
NBFC – một đơn vị uy tín trong lĩnh vực tín dụng, có mạng lưới phân phối địa lý rộng khắp Ấn Độ.

Thông tin nhân khẩu học và tài chính của khách hàng NBFC đã giúp ngân hàng nhắm đúng khách hàng cho dịch vụ thẻ tín dụng của họ và phê duyệt trước cơ sở khách hàng. Sự sẵn có của thông tin hành vi - tận dụng
lịch sử tín dụng và thanh toán trong quá khứ – cũng cho phép ngân hàng tạo ra các ưu đãi tùy chỉnh cho khách hàng của họ. Điều này dẫn đến
trong việc tăng tỷ lệ chuyển đổi khách hàng tiềm năng, chi tiêu nhiều hơn vào thẻ và mức độ tương tác của khách hàng cao hơn.

Tận dụng công nghệ để thúc đẩy tăng trưởng trong kinh doanh thẻ tín dụng

Ngân hàng đang tìm kiếm một giải pháp thẻ chuyển đổi với hệ thống phát hành tích hợp được xây dựng riêng, chống gian lận,
Loyalty, Ứng dụng di động và Cổng thông tin - tất cả đều cần được tích hợp với Whatsapp, IVR, Loyalty và kênh 3DS
hợp tác cùng với Văn phòng tín dụng và một số giao diện thời gian thực khác.

Nhận thấy rằng công nghệ hiện đại và kiến trúc điều khiển bằng API sẽ là yếu tố then chốt cho sự thành công của chiến lược mua lại do Đối tác dẫn đầu, ngân hàng đã quyết định triển khai nền tảng quản lý và phát hành thẻ tín dụng chuyên biệt cho doanh nghiệp thẻ của mình. Ngân hàng đã chọn giải pháp quản lý và phát hành thẻ toàn diện của Intellect.

Kiến trúc Microservices, API, gốc đám mây, Headless (MACH) của Intellect cho phép ngân hàng nhanh chóng tung ra thị trường thẻ tín dụng và giúp họ mở rộng quy mô nhanh chóng. Điều này có thể được chứng minh từ thực tế là ngân hàng đã đạt được một cột mốc đáng kinh ngạc là phát hành 100.000 thẻ trên nền tảng này trong thời gian ngắn chưa đầy một năm kể từ khi ra mắt mảng kinh doanh Thẻ.

Quan hệ đối tác độc đáo này đã giúp đối tác NBFC mở rộng cơ sở khách hàng và dịch vụ cung cấp cho khách hàng, qua đó tăng khả năng nhận diện thương hiệu và sự gắn bó của khách hàng.

Những lợi ích

• Khách hàng có thể đăng ký thẻ ngay tại nhà thông qua tất cả các kênh kỹ thuật số của đối tác NBFC, sau đó là quyết định tín dụng tức thời của DBS được hỗ trợ bởi API của Intellect (riêng tư, công khai và
  đối tác) và một Công cụ quy tắc kinh doanh mạnh mẽ, dễ cấu hình.
• Hoàn thành KYC tức thời và không cần giấy tờ thông qua chế độ Video và Sinh trắc học được hỗ trợ bởi tích hợp thời gian thực với UIDAI, cho phép ngân hàng tiếp nhận khách hàng trong vòng chưa đầy 2 phút.
• Khả năng ước tính thu nhập của khách hàng bằng mô hình ước tính thu nhập, một mô hình tinh vi được xây dựng trên AI/ML, cho phép ngân hàng phê duyệt trước cơ sở khách hàng phù hợp và do đó giảm rủi ro NPA.
• Khách hàng của ngân hàng không chỉ có thể kiểm soát thẻ, kiểm tra chi tiêu, sử dụng Điểm tiền mặt và thanh toán hóa đơn mà còn có thể truy cập vào nguồn cấp dữ liệu về lối sống được cá nhân hóa bao gồm các ưu đãi được tuyển chọn và nội dung về lối sống.

Ngân hàng của tương lai

Với không gian thẻ tín dụng trong nước đang chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ, giải pháp thẻ Intellect toàn diện đã
cho phép ngân hàng ra mắt SuperCard đồng thương hiệu độc quyền, cùng với việc bổ sung các kênh dịch vụ khách hàng mới và cải thiện sự tương tác của khách hàng thông qua Ứng dụng và Web. Supercard sẽ giúp loại bỏ nhu cầu sử dụng nhiều thẻ, mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng và cung cấp các phần thưởng và lợi ích hấp dẫn cho khách hàng của ngân hàng, bằng cách tận dụng mạng lưới nhượng quyền của BFL. Do đó, ngân hàng có thể củng cố cam kết xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng và tác động tích cực đến cộng đồng thông qua việc hỗ trợ các doanh nghiệp và cá nhân.