Case Study: Leading Private Sector Bank in India transforms its loan origination & credit card solution

Tóm tắt nội dung

Một ngân hàng tư nhân hàng đầu nằm trong số các ngân hàng phát triển nhanh nhất tại Ấn Độ đang tìm cách tự động hóa quy trình phát hành khoản vay. Ngân hàng này cũng đang tham gia vào lĩnh vực Thẻ tín dụng nên cũng muốn tự động hóa quy trình phát hành thẻ. Cùng nhau, hai doanh nghiệp này sẽ thúc đẩy một phần đáng kể cho sự tăng trưởng trong tương lai của ngân hàng.

Intellect Lending Software được ngân hàng lựa chọn làm đối tác công nghệ cho hoạt động phát hành khoản vay SME và hệ thống phát hành thẻ để xử lý khối lượng tăng trưởng dự kiến do chiến lược tích cực mà ngân hàng đang theo đuổi. Hệ thống Intellect được thiết kế để đáp ứng các yêu cầu kinh doanh trong tương lai và kế hoạch mở rộng của ngân hàng.

Sau khi triển khai Intellect, ngân hàng có thể xử lý khoảng 100.000 thẻ mỗi tháng và có khả năng xử lý hơn 5000 khoản vay mỗi tháng.

Tổng quan

Ngân hàng, một trong những ngân hàng trẻ nhất tại Ấn Độ, là một ngân hàng tư nhân lớn tại Ấn Độ và được công nhận là một trong những ngân hàng hàng đầu và phát triển nhanh nhất tại Ấn Độ. Ngân hàng đã phát triển mạnh mẽ kể từ khi ra mắt và được biết đến với chất lượng tài sản với Tài sản phi lợi nhuận (NPA) không đáng kể, đặc biệt là vào thời điểm ngành ngân hàng Ấn Độ đang vật lộn với vấn đề kép là NPA ngày càng tăng và tăng trưởng tín dụng thấp hơn.

Để duy trì và củng cố hơn nữa vị thế của mình trong ngành, ngân hàng đã quyết định chuyển sang kinh doanh Thẻ tín dụng. Để duy trì lịch sử tăng trưởng cao về các khoản ứng trước, ngân hàng cũng đang nhắm đến phân khúc cho vay SME, một phân khúc có tốc độ tăng trưởng cao hơn và cũng được kỳ vọng sẽ tăng trưởng với tốc độ nhanh hơn nhiều trong vài năm tới do các cải cách cơ cấu trong nước như GST và Phi tiền tệ hóa.

Để theo đuổi cơ hội song sinh này, ngân hàng cần hệ thống thẻ và hệ thống phát hành khoản vay SME, hai trong số những động lực tăng trưởng nổi bật của họ trong tương lai. Trong khi thẻ tín dụng là một ngành kinh doanh mới, quy trình phát hành khoản vay được thực hiện thủ công với hầu hết các phê duyệt và theo dõi được quản lý qua thư. Ngân hàng muốn có một hệ thống tự động hóa toàn bộ chu kỳ phát hành khoản vay và thẻ.

Giải pháp

Yêu cầu rõ ràng – ngân hàng muốn có một giải pháp đủ mạnh để xử lý khối lượng dự kiến lớn và cũng đủ thông minh để đưa ra quyết định nhanh hơn và chính xác, mà không ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, một trong những đặc điểm nổi bật của ngân hàng. Hệ thống phải linh hoạt và có khả năng mở rộng để đáp ứng các yêu cầu kinh doanh trong tương lai và các kế hoạch mở rộng.

Ngân hàng đã chọn Intellect Loan Origination, một giải pháp có thể mở rộng được xây dựng với các quy trình công việc có thể định cấu hình và các quy tắc kinh doanh để cung cấp một nguồn duy nhất cho việc khởi tạo đơn xin tín dụng trên nhiều ngành kinh doanh. Hệ thống có khả năng xử lý quản lý hạn mức và giám sát rủi ro cho đơn vị vay và cả nhóm mà đơn vị đó thuộc về, do đó cung cấp góc nhìn 360 độ chi tiết về tất cả các tiện ích được mở rộng và rủi ro được đảm nhận.

Giải pháp thẻ tín dụng do Intellect cung cấp có thể xử lý khối lượng hơn 100.000 đơn xin cấp thẻ tín dụng mỗi tháng cùng với chức năng quét mã vạch, lập chỉ mục và ra quyết định tự động – điều này giúp giảm thiểu thời gian nhập dữ liệu và ra quyết định xuống mức tối thiểu.

Lợi ích cho ngân hàng

Một số lợi ích mà ngân hàng nhận được sau khi triển khai giải pháp Intellect Lending được nêu chi tiết dưới đây:

• Hiệu quả – Thời gian xử lý đơn xin vay đã được rút ngắn từ vài ngày xuống còn vài giờ
• Năng suất – Đã có sự cải thiện đáng kể về năng suất ở các vai trò liên quan đến phát hành thẻ và cho vay do những thay đổi được đề cập dưới đây
  • Đã loại bỏ hầu hết các hoạt động liên quan đến nhập dữ liệu
  • Cho phép các Nhà quản lý quan hệ tuyến đầu cung cấp cái nhìn toàn diện về khách hàng ngay từ lần đầu tiên, giúp họ có nhiều thời gian hơn để thực hiện KRA chính của mình – hoạt động kinh doanh tìm nguồn cung ứng
  • Giảm hai phần ba khối lượng công việc của nhóm tín dụng bằng cách tự động hóa các quy tắc và chính sách
• Độ chính xác – Giải pháp đã đảm bảo giảm thiểu lỗi nhập dữ liệu bằng cách quét và lập chỉ mục các ứng dụng
• Thông tin chi tiết về khách hàng được cải thiện – Được hỗ trợ bởi việc duy trì hạn mức mạnh mẽ và theo dõi rủi ro thông qua tiện ích bổ sung Thế chấp và hạn mức, mang lại góc nhìn toàn diện 360 độ về khách hàng không chỉ về người vay mà còn về nhóm mà thực thể đó là một phần
• Hiệu quả – Giải pháp này cho phép các nhà phân tích tín dụng đưa ra quyết định sáng suốt ngay từ đầu, dẫn đến giảm NPA và nỗ lực thu hồi nợ
• Tạo doanh thu – Ngân hàng đã có thể tăng khối lượng thẻ tín dụng lên gấp bốn lần

Ý nghĩa của việc thực hiện này

Một số điểm nổi bật của việc thực hiện được liệt kê dưới đây

• Tạo thẻ tín dụng và đặt trước trong Vision+
• Tạo các khoản vay SME và ghi sổ các khoản vay đó trong Flex
• Quy trình quyết định tín dụng hoàn toàn tự động với sự tích hợp liền mạch với CBIL – cơ quan tín dụng
• Hơn 100 quy tắc kinh doanh được cấu hình để quyết định tín dụng
• Khả năng duy trì giới hạn toàn diện và giám sát phơi nhiễm
• Ủy ban phê duyệt cho vay
• Khả năng thực hiện các thay đổi thương mại và phi thương mại sau khi ra quyết định với quy trình đánh giá được rút ngắn

Tiếp theo là gì

Sau khi triển khai giải pháp Intellect, ngân hàng đã có thể trải nghiệm sự khác biệt rõ rệt trên các số liệu chính của mình. Được khích lệ bởi những kết quả này, ngân hàng hiện đang có kế hoạch mở rộng giải pháp sang ngành kinh doanh Ngân hàng bán buôn. Trong phiên bản triển khai tiếp theo, để hỗ trợ ra quyết định nhanh hơn, Intellect đang xem xét tính toán các tỷ lệ chính tự động từ các bản tải lên tài chính và cũng cung cấp các bảng điểm riêng dựa trên bộ sản phẩm của ngân hàng.

Ngân hàng cũng rất mong muốn mở rộng quan hệ đối tác sang các lĩnh vực khác của ngân hàng để khám phá cách Intellect có thể hỗ trợ tăng hiệu quả chung của ngân hàng thông qua các sản phẩm tinh tế và toàn diện của mình.