Nghiên cứu tình huống: Hiện đại hóa tiến bộ tại Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ

Tổng quan về khách hàng

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) là ngân hàng trung ương và cơ quan tiền tệ của Ấn Độ. Đây là cơ quan tiền tệ độc lập và đóng vai trò quan trọng trong việc giám sát và quản lý hệ thống tài chính của Ấn Độ. Là cơ quan quản lý và giám sát hệ thống ngân hàng Ấn Độ, RBI đảm bảo sự ổn định tài chính và niềm tin của công chúng vào hệ thống ngân hàng. RBI đóng vai trò quan trọng trong quản lý kinh tế vĩ mô và hỗ trợ các sáng kiến và chương trình phát triển của Chính quyền Trung ương.

Ngoài việc xây dựng và quản lý các chính sách tiền tệ, RBI còn cung cấp các dịch vụ ủy thác cho các ngân hàng và Chính quyền Trung ương và Tiểu bang và thực hiện nhiều chức năng như phát hành tiền tệ, quản lý ngoại hối, hoạt động như một ngân hàng của chính phủ và là ngân hàng của các ngân hàng thương mại theo lịch trình, v.v.

Thách thức:

Trong hơn sáu thập kỷ tồn tại, RBI đã bổ sung nhiều hệ thống và ứng dụng vào hệ sinh thái CNTT của mình để đáp ứng các yêu cầu về chính sách và quy định cũng như giải quyết các mối quan ngại về bảo mật. Các hệ thống này được các nhà cung cấp khác nhau tạo ra cho các phòng ban khác nhau để phù hợp với các nhu cầu khác nhau tại các thời điểm khác nhau. Hầu hết các hệ thống này ra đời để giải quyết yêu cầu thay đổi chính sách ngay lập tức hoặc yêu cầu triển khai chính sách mới. Không cần phải nói, các nền tảng, phần cứng và phần mềm đều khác nhau - quan trọng hơn, các hệ thống này hoạt động riêng lẻ và điều này đặt ra những thách thức về kinh doanh và kỹ thuật, tốn thời gian và phát sinh chi phí bảo trì lớn.

• Không có khả năng đáp ứng các yêu cầu kinh doanh do các quy tắc kinh doanh không linh hoạt
• Việc thực hiện chính sách mới mất quá nhiều thời gian
• Quá trình phức tạp khi phải thu thập dữ liệu rời rạc trên nhiều hệ thống khác nhau
• Sự trùng lặp của các nỗ lực trên nhiều hệ thống
• Thiếu quan điểm tập trung về rủi ro dẫn đến báo cáo không chính xác, không nhất quán
• Chi phí hoạt động cao; Nỗ lực lớn để hòa giải
• Nhiều công cụ sản phẩm và kênh; Chi phí bảo trì và hỗ trợ cao
• Công nghệ cứng nhắc và sự lỗi thời nhanh chóng
• Hệ thống hoạt động riêng lẻ gây ra các vấn đề về tích hợp và giao diện
• Việc thực hiện các chính sách mới hoặc thậm chí những thay đổi nhỏ cũng cần phải tùy chỉnh nhiều
• Dữ liệu không chính xác do trích xuất từ nhiều nguồn

Nhiều hệ thống với phần cứng và phần mềm khác nhau, một số trong số đó là hệ thống cũ và lỗi thời, khiến việc tích hợp trở thành một nhiệm vụ cực kỳ khó khăn. Điều này đã trở thành rào cản lớn nhất đối với những thay đổi về chính sách, đặc biệt là những thay đổi cần được triển khai trên toàn hệ sinh thái. Các vấn đề về dữ liệu, báo cáo không nhất quán và việc thiếu chế độ xem tập trung gây ra rủi ro rất lớn trong một thế giới mà vi phạm an ninh và đang trở thành mối đe dọa lớn đối với lĩnh vực tài chính toàn cầu.

Yêu cầu:

RBI muốn triển khai giải pháp Ngân hàng lõi tập trung để bao phủ tất cả các văn phòng của mình, bao gồm các hoạt động ngân hàng và kế toán. Mục tiêu là triển khai giải pháp Ngân hàng lõi (CBS) có tích hợp liền mạch và đa chức năng các ứng dụng ngân hàng cũng như các hoạt động ngân hàng do các phòng ban được chọn thực hiện. RBI đang tìm kiếm các tính năng sau:

• Giải pháp tập trung, đáp ứng yêu cầu về quy trình và luồng công việc cho RBI
• Giải pháp có khả năng mở rộng với OLTP hiệu suất cao và xử lý hàng loạt
• Tích hợp liền mạch với hệ sinh thái CNTT hiện có
• Cung cấp một GL duy nhất, hỗ trợ nhiều bảng cân đối kế toán thành phần, với cơ sở dữ liệu tập trung và chung, được tích hợp liền mạch theo thời gian thực với các hệ thống khác trong RBI như RTGS, ICCOMS, E-treasury, CTS, v.v.
• Giải pháp có thể đáp ứng các yêu cầu về chức năng và quy định trong tương lai với thời gian đưa ra thị trường ngắn nhất
• Giải pháp có thể cung cấp mức độ bảo mật cao nhất trong hoạt động, chức năng/quy trình công việc, bảng cơ sở dữ liệu, giao diện, tải lên và tải xuống dữ liệu, dịch vụ cổng thông tin, v.v., bao gồm chữ ký số, triển khai PKI, tích hợp máy chủ LDAP và xác thực hai yếu tố.

Về góc độ kinh doanh, RBI đã nêu rõ rằng CBS nên cung cấp các sản phẩm và dịch vụ với tư cách là 'Ngân hàng cho các Ngân hàng' và 'Ngân hàng cho Chính phủ' và bao gồm các nội dung sau:

• Quản lý nợ chính phủ và dịch vụ thu và chi của chính phủ
• Quản lý tiền tệ lưu thông như một khoản nợ phải trả
• Quản lý khối lượng lớn các hoạt động dịch vụ ngân hàng của đại lý bao gồm quản lý quỹ tiền tệ
• Vận hành số lượng lớn các hoạt động thanh toán bù trừ
• Cung cấp cơ sở hạ tầng thanh toán trên khắp các Ngân hàng trong cả nước
• Quản lý thanh khoản của ngân hàng và chính phủ theo thời gian thực

Sản phẩm / Giải pháp được cung cấp

Hệ thống Ngân hàng cốt lõi cho một ngân hàng trung ương khác biệt đáng kể so với Hệ thống Ngân hàng cốt lõi trong một Ngân hàng thương mại. Có một số yêu cầu về chức năng và kinh doanh dành riêng cho các ngân hàng trung ương lớn. Hệ thống cần hỗ trợ TPDPA rất cao và phần lớn tải trong hệ thống sẽ đến từ các giao dịch RTGS, NEFT và kênh cổng thông tin.

Trí tuệ của Quantum Central Banking Giải pháp (QCBS) cung cấp chính xác những gì RBI đang tìm kiếm. QCBS được thiết kế dành riêng cho các ngân hàng trung ương, không giống như các hệ thống khác sử dụng các phiên bản được lắp ráp sẵn của các giải pháp ngân hàng cốt lõi thương mại. Nó hợp nhất bốn vũ trụ – chính phủ, ngân hàng & FI, tiền mặt và chứng khoán. Điểm khác biệt chính của QCBS nằm ở thiết kế công nghệ cơ bản, đặc biệt là khi chức năng phong phú là điều kiện tiên quyết. Nó thúc đẩy bốn nhiệm vụ rõ ràng

• Ra quyết định thông báo theo thời gian thực & Quản lý rủi ro
• Khả năng cấu hình vô song về tốc độ và dễ dàng thay đổi
• Phân tích tích hợp chặt chẽ
• Bảo mật không thể xâm phạm

Intellect đã triển khai Hệ thống Ngân hàng Lõi tích hợp bảo mật tiền mặt đầu tiên trên thế giới cho RBI. Hệ thống này cũng cung cấp hỗ trợ đầy đủ cho quá trình chuyển đổi suôn sẻ và an toàn từ nhiều hệ thống khác nhau, cùng với năng lực hoạt động để xử lý hơn 100 triệu giao dịch mỗi ngày.

Việc triển khai bao gồm các giải pháp sau:

• Trí tuệ QCBS
• Giải pháp lưu ký
• Động cơ thanh toán
• Hệ thống thanh toán quốc gia cho các khoản thanh toán gộp và ròng
• Giải pháp quản lý nợ công
• Cổng thông tin ngân hàng trung ương ba chiều (dịch vụ ngân hàng trực tuyến) dành cho ngân hàng & FI, chính phủ và công dân

Tác động kinh doanh

Sáng kiến hiện đại hóa tiến bộ đã giúp RBI thoát khỏi các silo và mở khóa giá trị đáng kể trên toàn bộ hệ sinh thái CNTT khổng lồ của mình. Ngoài việc tăng hiệu quả tài chính và hoạt động, lợi ích trực tiếp từ việc tích hợp liền mạch tất cả các hệ thống, công cụ sản phẩm và kênh của mình là RBI có thể nhanh chóng triển khai các chính sách mới hoặc thay đổi các chính sách hiện có trong vài ngày thay vì nhiều tháng hoặc nhiều năm trước đây. Tự động hóa quy trình cũng giúp giảm bớt sự can thiệp thủ công và yêu cầu về nhân sự. Intellect QCBS tại RBI được trang bị đầy đủ để đáp ứng các yêu cầu hiện tại cũng như tương lai của mình, dù là về mặt chính sách hay bảo mật.

Lợi ích tức thời cho RBI:

• Giảm thiểu rủi ro hoạt động trên 95%
• Loại bỏ việc đối chiếu cho hơn 30.000 giao dịch giữa 29 văn phòng khu vực
• Cung cấp thông tin theo thời gian thực cho nhóm quản lý cấp cao để đưa ra quyết định hiệu quả
• Ngân hàng bất cứ nơi nào cho chính phủ và ngân hàng
• Chế độ xem thời gian thực hoàn toàn tự động về số dư của chính phủ và ngân hàng thông qua sổ cái chung duy nhất và quản lý tập trung các tài khoản
• Điểm nhập thông tin duy nhất sau đó có thể được truy cập liền mạch giữa các phòng ban
• Tích hợp với RTGS, ICCOMS, IES, MNSB, CCIL, E-Treasury
• Cổng thông tin dành cho chính phủ và ngân hàng để tạo điều kiện thuận lợi cho các dịch vụ như thu thuế, chuyển tiền, v.v.
• Hiệu quả hoạt động thông qua tự động hóa quy trình và loại bỏ các yêu cầu đối chiếu thủ công
• Báo cáo thông tin gần như theo thời gian thực giữa các phòng ban
• Xử lý tài khoản cực kỳ nghiêm ngặt để xử lý mức TPDPA (Giao dịch mỗi ngày trên mỗi tài khoản) cao
• Enterprise GL: GL và Bảng cân đối kế toán thời gian thực – hỗ trợ nhiều thực thể, nhiều loại tiền tệ, nhiều Sổ sách
• Bảo mật: Bảo mật dựa trên vai trò và cấp độ ủy quyền, bảo mật hệ điều hành/ứng dụng, kiểm soát truy cập logic và quản lý phần mềm diệt vi-rút
• Chứng chỉ số cùng với ID người dùng và mật khẩu
• Nhật ký kiểm toán để duy trì dấu vết lịch sử của các giao dịch được thực hiện bởi nhiều người dùng khác nhau, các giao dịch từ tất cả các kênh phân phối phải có khả năng truy xuất nguồn gốc

Sự đánh giá cao của ngành

Được các ngân hàng trung ương tại nhiều quốc gia tin tưởng, bao gồm Ấn Độ, Seychelles, Ethiopia, Thụy Điển, Lesotho và hiện tại là Armenia, giải pháp Intellect QCBS triển khai một loạt các khuôn khổ công nghệ tiên tiến đáng gờm, bao gồm các công nghệ Extreme Account Posting (XAP), Run Time Re Use (RTRU) và Look Ahead Processing (LAP). Intellect tự hào là đơn vị nhận Giải thưởng Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của năm-2016 và Giải thưởng Nhà cung cấp công nghệ của năm-2015 từ Central Banking Forum. Intellect cũng đã giành được giải thưởng danh giá Asian Banker cho 'Dự án công nghệ ngân hàng trung ương tốt nhất-2013' cho sáng kiến hiện đại hóa quy mô lớn này tại Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ.