Case Study: Transforming Andhra Pradesh State Cooperative Bank’s Core Banking

Được thành lập vào năm 1963, APCOB là ngân hàng đầu não tại Andhra Pradesh. Đây là một ngân hàng hợp tác với chính phủ và cam kết phát triển nông nghiệp và nông thôn thông qua các hợp tác xã. Ngân hàng hoạt động thông qua 22 ngân hàng trung ương hợp tác xã cấp huyện (DCCB) và các Hiệp hội hợp tác xã nông nghiệp sơ cấp (PAC) tại tiểu bang Andhra Pradesh ở Ấn Độ. Ngân hàng cam kết phát triển nông nghiệp và nông thôn thông qua các Hợp tác xã.

APCOB giới thiệu một thử nghiệm độc đáo về Hệ thống cung cấp tín dụng một cửa sổ, lần đầu tiên có ở quốc gia này, theo đó, cả tín dụng đầu tư và sản xuất cho nông nghiệp đều được cung cấp ở cấp cơ sở thông qua một cơ quan duy nhất. Nó cũng mở rộng hỗ trợ tài chính cho các Liên đoàn Hợp tác xã Apex như MARKFED, APCO, FEDCON, v.v. Nó cũng đã cung cấp tài chính trực tiếp cho các ngành công nghiệp vừa và nhỏ và các đơn vị dựa trên nông nghiệp. Đối với khách hàng thành thị của mình, nó cung cấp các tiện ích ngân hàng theo các chương trình tiền gửi hấp dẫn, tủ ký gửi an toàn, thấu chi sạch và an toàn, cho vay tiêu dùng bền vững, cho vay xe cộ, cho vay vàng, cho vay nhà ở và nhiều dịch vụ khác.

Lưu ý: Ngân hàng Hợp tác Nhà nước Andhra Pradesh Limited (APCOB), Vijayawada, là Ngân hàng Hợp tác Nhà nước theo Lịch trình của Tiểu bang Andhra Pradesh. Sau khi tổ chức lại Tiểu bang Andhra Pradesh, Ngân hàng Hợp tác Nhà nước Andhra Pradesh đã được tái cấu trúc thành TSCAB và phần còn lại là Ngân hàng Hợp tác Nhà nước Andhra Pradesh Limited.

Thách thức

Andhra Pradesh, là nơi dẫn đầu phát triển CNTT trong cả nước, đã có tầm nhìn rõ ràng để tạo ra một xã hội tri thức bằng cách sử dụng Công nghệ thông tin trong mọi khía cạnh của phát triển và quản lý. Đã thực hiện nhiều bước khác nhau để cải thiện tính minh bạch và dịch vụ cho công dân trên toàn tiểu bang. Cải thiện các dịch vụ của APCOB là một phần của các sáng kiến này.

APCOB thấy khó khăn trong việc cung cấp cùng một mức dịch vụ cho khách hàng trên tất cả các DCCB và PAC của mình. Việc nhập và đối chiếu thủ công rất tẻ nhạt và tốn thời gian trong khi việc thiếu chế độ xem tập trung về các khoản vay và số dư có nghĩa là các quyết định không thể được đưa ra và / hoặc triển khai nhanh chóng. Nhu cầu cấp thiết là cung cấp dịch vụ nhanh chóng cho khách hàng của mình và cho phép APCOB-DCCB giám sát và quản lý hiệu quả các dịch vụ và hoạt động ngân hàng của mình. Đây sẽ là một bước tiến lớn hướng tới việc mở rộng phạm vi tiếp cận và thúc đẩy tầm nhìn về hòa nhập tài chính thông qua ngân hàng nông thôn. Các nghiên cứu ban đầu cho thấy việc triển khai các hệ thống ngân hàng cốt lõi độc lập tại mỗi DCCB và PAC của mình sẽ rất tốn kém. Kết nối viễn thông kém và băng thông thấp cũng sẽ là một rào cản lớn ở các vùng nông thôn. Hơn nữa, việc tích hợp tất cả các DCCB và PAC sẽ là một dự án chuyển đổi khác. Do đó, APCOB đang tìm kiếm một giải pháp nhẹ có thể hoạt động hiệu quả ngay cả ở băng thông thấp hơn và kết nối liền mạch với một hệ thống tập trung.

Yêu cầu

• Nâng cao phạm vi tiếp cận và hiệu quả hoạt động của hệ thống tín dụng hợp tác
• Giải pháp Core Banking dựa trên trình duyệt trên nền tảng đa thực thể trong công nghệ Java/Oracle
• Các mô-đun ngân hàng bán lẻ, doanh nghiệp và nông nghiệp với quản lý kho bạc và duy trì các tài khoản Shadow cho PACS
• Đưa tất cả các DCCB với khoảng 624 chi nhánh vào một Giải pháp Ngân hàng Lõi (CBS) duy nhất
• Cải thiện dịch vụ khách hàng, hiệu quả hoạt động và luồng MIS trên toàn bộ cấu trúc

Sản phẩm / Giải pháp được cung cấp

Intellect đề xuất lưu trữ Giải pháp Ngân hàng Lõi Intellect trên một máy chủ duy nhất tại trụ sở chính của APCOB tại Hyderabad. Việc triển khai tập trung này sau đó sẽ được cung cấp cho 22 trụ sở chính, DCCB và 569 chi nhánh thông qua kết nối dialup/LL/VSAT hoặc thẻ dữ liệu.

Chi tiết giải pháp trí tuệ

• Trí tuệ CBS trên đám mây riêng
• Hệ thống hỗ trợ quyết định và MIS tại trụ sở chính của DCCB phục vụ hoạt động hàng ngày của ngân hàng
• Mỗi DCCB sẽ độc lập với nhau và có thể tắt nguồn mà không làm ảnh hưởng đến các DCCB khác hoặc Apex Bank
• DCCB được kết nối lỏng lẻo và có thể chạy trên bất kỳ kết nối quay số/LL/VSAT hoặc thẻ dữ liệu nào.
• Hệ thống truy cập dựa trên sinh trắc học dành cho nhân viên ngân hàng
• Tính năng kỹ thuật
  • Giải pháp thực sự dựa trên trình duyệt.
  • Được phát triển bằng công nghệ J2EE sử dụng nền tảng JSF với cơ sở dữ liệu Oracle
  • CBS cũng sẽ duy trì các tài khoản ẩn của các thành viên PACS, những người được hưởng lợi cuối cùng.

Tác động kinh doanh

Việc triển khai Hệ thống Ngân hàng Lõi thông minh tại APCOB là một bước ngoặt. Tất cả 22 DCCB với khoảng 624 chi nhánh đã chuyển từ quy trình thủ công sang tự động hóa, dẫn đến sự cải thiện đáng kể về chất lượng dịch vụ do APCOB cung cấp. Việc ra mắt các sản phẩm và chương trình mới có thể được thực hiện chỉ bằng vài cú nhấp chuột và có thể được mở rộng liền mạch trên toàn bộ cơ sở hạ tầng của APCOB. Đây là một bước tiến lớn hướng tới việc cung cấp hỗ trợ kịp thời cho người nghèo và người có nhu cầu, đặc biệt là trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn.

APCOB đang đóng góp vào chương trình Tài chính toàn diện quốc gia thông qua các bước sau:

• Tiếp cận nhóm dân số nông thôn không có tài khoản ngân hàng
• Tạo điều kiện minh bạch trong giải ngân vốn vay
• Tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận chuyển tiền điện tử và chuyển trực tiếp chương trình trợ cấp của Chính phủ Ấn Độ tới hàng triệu nông dân thụ hưởng trên toàn tiểu bang
• Chuẩn hóa báo cáo và giao diện người dùng chung dẫn đến hiệu quả hoạt động trong Ngân hàng nông thôn

Một triển khai độc đáo với nhiều điểm nổi bật:

• Tiền thân của Điện toán đám mây / Mô hình ASP – lớn nhất ở Ấn Độ / Nam Á
• Yêu cầu băng thông tiết kiệm – có thể chạy trên bất kỳ kết nối quay số/ LL/ VSAT/ datacard nào.
• Hệ thống duy trì 2,1 triệu CASA, 1 triệu khoản vay và 1 triệu tiền gửi có kỳ hạn bao phủ 3,5 triệu khách hàng, hơn 3000 người dùng
• Một phiên bản duy nhất của hệ thống ngân hàng cốt lõi có thể chứa 22 DCCB, trong đó mỗi ngân hàng có thiết lập người dùng, thông số, sản phẩm riêng, v.v.
• Phiên bản rất nhẹ với giao diện người dùng đơn cho thời gian phản hồi nhanh
• Mỗi thực thể (DCCB) có thể độc lập duy trì sổ sách kế toán của riêng mình
• Giảm "thời gian đưa sản phẩm mới ra thị trường" mà không cần thay đổi hệ thống cơ bản hoặc mã nguồn
• Có thể kết nối với các ứng dụng ngân hàng khác để sử dụng các dịch vụ có lợi cho cả hai bên.
• Cung cấp tất cả các hệ thống hỗ trợ quyết định và MIS cần thiết tại trụ sở chính của DCCB và trụ sở chính của ngân hàng đầu mối.
• Hỗ trợ nhiều kênh giao hàng cho phép khách hàng giao dịch tại bất kỳ chi nhánh nào hoặc thông qua ATM, điện thoại/ thiết bị di động/ PDA, PC hoặc Điểm bán hàng (POS).
• Truy cập sinh trắc học được kích hoạt như một biện pháp kiểm soát truy cập kép dành cho nhân viên ngân hàng vận hành hệ thống.
• Bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ cơ sở dữ liệu và ứng dụng ở mọi cấp độ của ngân hàng, trên tất cả các thực thể của giải pháp lưu trữ