Nghiên cứu tình huống: Ngân hàng tài chính nhỏ Utkarsh triển khai hệ thống ngân hàng cốt lõi toàn diện

Tổng quan về khách hàng

Utkarsh Small Finance Bank là một tổ chức tài chính vi mô hàng đầu tại Ấn Độ với hoạt động tại 10 tiểu bang. Ngân hàng muốn tận dụng chuyên môn của mình và tạo ra một ngân hàng lấy khách hàng làm trung tâm để cung cấp hỗ trợ tài chính và phi tài chính cho các phân khúc kém đặc quyền của xã hội và truyền đạt các kỹ năng tự kinh doanh cho các thành viên của mình. Ngân hàng đã nộp đơn xin giấy phép thành lập Ngân hàng Tài chính Nhỏ (SFB) và là một trong 10 đơn vị được chọn để nhận được sự chấp thuận về nguyên tắc từ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ.

Yêu cầu

Với kế hoạch tích cực để nhanh chóng thu hút khách hàng, Utkarsh đang tìm kiếm một giải pháp mạnh mẽ có thể mở rộng theo nhu cầu và giúp đạt được tầm nhìn thu hút hơn 6 triệu khách hàng vào năm 2021. Việc áp dụng trải nghiệm đa kênh trên nhiều nền tảng là rất quan trọng để tiếp cận nhóm dân số chưa có tài khoản ngân hàng ở các vùng nông thôn và thu hút khách hàng khi đang di chuyển.

Sản phẩm / Giải pháp được cung cấp

Ngân hàng cần một nhà cung cấp giải pháp CNTT hoàn chỉnh để dễ dàng chuyển đổi từ một ngân hàng tài chính vi mô sang một ngân hàng tài chính nhỏ. Sau khi nghiên cứu và phân tích cẩn thận, ngân hàng thấy Intellect Core Banking System là phù hợp nhất. Toàn bộ giải pháp đã được triển khai chỉ trong 10 tháng và ngân hàng đã đi vào hoạt động vào tháng 1 năm 2016. Sau đây là các mô-đun đã được triển khai và chạy thành công tại Ngân hàng Utkarsh.

• Giải pháp Ngân hàng cốt lõi
• Giải pháp Ngân hàng trực tuyến và di động
• Ngân hàng máy tính bảng
• Chống rửa tiền
• Tài chính thương mại
• Kho bạc
• Quản lý Tài sản-Nợ phải trả (ALM)
• Giải pháp quản lý tài sản cố định (FAMS)
• Hệ thống quản lý khoản vay (LMS)

Thành tựu chính

• Trải nghiệm ngân hàng đa kênh: Intellect đã hợp tác với ngân hàng ở mọi bước chuyển đổi. Ngày nay, ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ tốt hơn thông qua CBS của Intellect tích hợp với các ứng dụng ngân hàng Internet và di động, mang lại cho ngân hàng lợi thế lớn so với đối thủ cạnh tranh. Được lưu trữ trên đám mây cho phép truy cập từ xa thông qua mạng tiết kiệm.
• Chuyển đổi nhanh chóng và suôn sẻ của ngân hàng từ Tài chính vi mô sang SFB: Intellect đã hợp tác với ngân hàng ở mọi bước chuyển đổi. Công nghệ ADF cùng với các mô-đun AML và ALM của Intellect đã được triển khai để báo cáo theo quy định của RBI. Hoạt động kho bạc của ngân hàng được thực hiện thông qua Intellect Treasury.
• Triển khai toàn diện phần cứng, phần mềm, lưu trữ đám mây, dịch vụ mạng và thiết bị cầm tay: Intellect hợp tác với ngân hàng không chỉ với tư cách là nhà cung cấp giải pháp mà còn là nhà tích hợp hệ thống. Số hóa toàn diện và cải tiến cơ sở hạ tầng tùy chỉnh do Intellect cung cấp đang giúp ngân hàng ứng phó với vai trò mới và cải thiện hiệu suất.
• Go-Live trong vòng chưa đầy 10 tháng: Ngân hàng đã nhận được giấy phép nguyên tắc với điều kiện của cơ quan quản lý là họ phải triển khai hoạt động trước tháng 3 năm 2017. Điều đó có nghĩa là Intellect có chưa đầy một năm để triển khai. Intellect đã áp dụng AIM (Phương pháp triển khai nhanh), kết hợp những điểm tốt nhất của các mô hình thông thường và Agile. Điều này đã giúp Go-live trong vòng chưa đầy 10 tháng. Đây là một thành tựu to lớn khi tính đến khối lượng lớn Di chuyển dữ liệu, Lưu trữ trên Đám mây và Tích hợp với nhiều hệ thống của bên thứ 3.

Tác động kinh doanh

Sau đây là các chỉ số tăng trưởng kể từ khi ngân hàng đi vào hoạt động trên Intellect Digital Core

• Thời gian tiếp nhận khách hàng đã được giảm đáng kể khi sử dụng e-kyc (AADHAAR) và thiết bị cầm tay sinh trắc học.
• Có mặt tại 714 chi nhánh. Đã có thêm 278 chi nhánh mới kể từ năm 2017
• Ngân hàng đã vượt qua mục tiêu tăng thêm 6 triệu khách hàng và hiện có hơn 12 triệu khách hàng. Ngân hàng đã tăng thêm hơn 3 triệu khách hàng trong giai đoạn từ năm tài chính 2020-21 đến năm tài chính 21-22.
• Khối lượng giao dịch đạt 2,5 triệu + trong năm tài chính 21-22. Khối lượng giao dịch tăng 46% so với năm trước.
• Công cụ cấu hình sản phẩm Intellect cho phép ngân hàng tung ra các dịch vụ mới nhanh hơn.