Các ngân hàng Trung Đông áp dụng Tài chính mở, AI và dịch vụ vi mô để chuyển đổi lấy khách hàng làm trung tâm

Cho vay kỹ thuật số cũng nổi lên như một xu hướng quan trọng, cung cấp quyền truy cập nhanh chóng vào các khoản vay cho cá nhân và doanh nghiệp. Khu vực này đang áp dụng Tài chính mở và ngân hàng mở, tập trung vào sự hợp tác, quy định và tiến bộ công nghệ. Là một phần của những phát triển này, thanh toán kỹ thuật số đang chứng kiến sự tăng trưởng nhanh chóng, với ví di động, thẻ không tiếp xúc và thanh toán dựa trên mã QR ngày càng phổ biến - đặc biệt là ở UAE và Ả Rập Xê Út, nơi các sáng kiến nhằm giảm sự phụ thuộc vào tiền mặt và thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số đã được triển khai.

Cho vay kỹ thuật số cũng nổi lên như một xu hướng đáng kể, cung cấp quyền truy cập thuận tiện và nhanh chóng vào các khoản vay cho cá nhân và doanh nghiệp. Bằng cách tận dụng các nền tảng kỹ thuật số, các ngân hàng có thể cho phép khách hàng tự đăng ký, hợp lý hóa các quy trình lập hồ sơ và cung cấp các giải pháp cho vay được cá nhân hóa, do đó cải thiện tốc độ, độ chính xác và hiệu quả của quy trình. Trong khi đó, công nghệ blockchain đang cách mạng hóa lĩnh vực ngân hàng Trung Đông bằng cách tăng cường bảo mật và hiệu quả trong các giao dịch tài chính.

Tuy nhiên, các ngân hàng theo truyền thống lấy sản phẩm làm trọng tâm, khiến việc cung cấp các dịch vụ được cá nhân hóa cho khách hàng trở nên khó khăn. Cách tiếp cận này khiến các cuộc chuyển đổi quy mô lớn trong ngân hàng trở nên tốn thời gian, tốn kém và rủi ro – một phần không nhỏ là do các hệ thống và sản phẩm phụ trợ đều được nhúng vào một kiến trúc đơn khối, khiến ngân hàng khó có thể linh hoạt và cung cấp các dịch vụ đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng.

“Một trong những thách thức lớn nhất đối với các ngân hàng trong khu vực là theo kịp nhu cầu thay đổi nhanh chóng của khách hàng”, Rajesh Saxena, Tổng giám đốc điều hành – iGCB, Intellect Design Arena cho biết. “Dân số đa dạng ngày nay ở Trung Đông đòi hỏi trải nghiệm ngân hàng ngang bằng với các quốc gia phát triển khác. Điều này có nghĩa là khả năng hiển thị và kiểm soát hoàn toàn danh mục đầu tư của họ theo thời gian thực, cũng như trải nghiệm được nhúng liền mạch vào cuộc sống hàng ngày của họ”.

Saxena giải thích rằng tuổi thọ của các nền tảng công nghệ mà các ngân hàng trong khu vực sử dụng đã giảm đáng kể, nhiều nền tảng trở nên lỗi thời chỉ sau năm năm triển khai. Ông nói thêm: " Nhu cầu chuyển đổi liên tục không phải là điều mà các cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống có thể làm được, nghĩa là các ngân hàng có nguy cơ mất thị phần vào tay các công ty công nghệ tài chính mới nổi nếu họ không thay đổi mô hình kinh doanh của mình ".

Với suy nghĩ này, Saxena cho biết ông thấy sự gia tăng trong việc sử dụng các nền tảng hướng sự kiện tận dụng kiến trúc MACH (microservices, API, cloud, headless và AI) và công nghệ AI mới nhất để đẩy nhanh quá trình tiến hóa công nghệ này. "Khi làm như vậy, khách hàng ngân hàng trong khu vực có thể cho phép các trải nghiệm ngân hàng thời đại mới như tích hợp kỹ thuật số, cho vay kỹ thuật số, BNPL, chương trình khách hàng thân thiết, ngân hàng gia đình và ESG để thu hút và giữ chân khách hàng", ông giải thích.

Dịch vụ vi mô, API và kiến trúc hướng sự kiện

Các dịch vụ vi mô và API đang cho phép các ngân hàng ở Trung Đông và xa hơn nữa tạo ra các sản phẩm và dịch vụ nhanh hơn bằng cách tận dụng các thành phần được xây dựng sẵn và tạo điều kiện cho sự hợp tác với các công ty công nghệ tài chính và các bên thứ ba khác. "Kết hợp lại, những điều này có thể cho phép các tổ chức tài chính đạt được sự linh hoạt, khả năng mở rộng và khả năng tương tác cao hơn trong hệ thống của họ", Saxena giải thích.

Mặt khác, kiến trúc hướng sự kiện (EDA) và cơ sở hạ tầng dựa trên đám mây đóng vai trò then chốt trong việc nâng cao khả năng mở rộng và tính linh hoạt của các giải pháp công nghệ ngân hàng, đặc biệt là khi đối mặt với nhu cầu năng động của khách hàng và sự thay đổi về quy định. Điều này khẳng định lại thiết kế ứng dụng theo mô-đun để mở rộng quy mô và khả năng phục hồi trong hệ sinh thái doanh nghiệp. Khi một dịch vụ tạo ra sự kiện, các dịch vụ khác có thể tùy ý sử dụng hoặc phản ứng với sự kiện đó một cách độc lập. Sự tách rời này cho phép mở rộng quy mô các thành phần riêng lẻ dễ dàng hơn mà không làm mất đi tính trung thực.

Xu hướng và triển vọng

AI và phân tích dữ liệu đang chuẩn bị cách mạng hóa tương lai của công nghệ tài chính ở Trung Đông và Châu Phi (MEA). PwC dự đoán rằng Trung Đông sẽ tích lũy 2% lợi ích toàn cầu của AI vào năm 2030, tương đương khoảng 320 tỷ đô la. Nhưng điều này trông như thế nào trong thực tế?

“Chúng tôi tin rằng các chatbot và trợ lý ảo do AI điều khiển sẽ nâng cao tương tác với khách hàng bằng cách cung cấp hỗ trợ 24/7, trả lời các câu hỏi, hỗ trợ giao dịch và đưa ra các khuyến nghị được cá nhân hóa dựa trên phân tích dữ liệu”, Saxena cho biết. “Trong khi đó, các thuật toán AI sẽ phân tích lượng dữ liệu khổng lồ để đánh giá rủi ro tín dụng, phát hiện các điểm bất thường và ngăn chặn gian lận AML. Ở Trung Đông và Châu Phi, nơi mà sự hòa nhập tài chính là rất quan trọng, nó cũng có thể giúp đánh giá ngay lập tức khả năng tín dụng và cho phép cung cấp các khoản vay kịp thời cho các nhóm dân số và phân khúc khách hàng chưa được phục vụ đầy đủ”.

Khi được hỏi về xu hướng áp dụng và sử dụng các giải pháp công nghệ tài chính gốc đám mây và do AI điều khiển của các ngân hàng và tổ chức tài chính ở Trung Đông và Châu Phi, Saxena cho biết: “AI có hàng trăm ứng dụng trong ngân hàng, từ tối ưu hóa quy trình đến các khía cạnh pháp lý, phát hiện gian lận, bảo lãnh, đánh giá tín dụng, v.v. Các nền tảng hiện đại được tích hợp sẵn một loạt các hành trình AI nhúng để cải thiện hiệu quả và độ chính xác trong ngân hàng.

Mặc dù lợi ích rất lớn và đa dạng, ông nhấn mạnh rằng các tổ chức có trụ sở tại Trung Đông và Châu Phi sẽ phải đảm bảo việc sử dụng tuân thủ các hướng dẫn theo quy định, duy trì tính công bằng và minh bạch trong tương tác với khách hàng (ví dụ: phê duyệt khoản vay, giá cả, v.v.) và triển khai các ứng dụng AI và truy xuất nguồn gốc có trách nhiệm.

Nguồn : https://www.financemiddleeast.com/middle-east-banks-embrace-open-finance-ai-and-microservices-for-customer-centric-transformation/