Nền tảng Ngân hàng Bán lẻ

Các ngân hàng ngày càng tìm cách bổ sung và mở rộng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng.

Rajesh Saxena, Tổng giám đốc điều hành iGCB, Intellect Design Arena, khám phá cách thức hoạt động ngân hàng trên đám mây có thể giúp ích như thế nào.

Các dịch vụ kỹ thuật số thời gian thực đã nhanh chóng trở thành kỳ vọng trong hầu hết mọi khía cạnh của cuộc sống hàng ngày. Điều này đặc biệt đúng đối với lĩnh vực ngân hàng, nơi nhu cầu ngày càng tăng đã khởi xướng sự ra đời của các ngân hàng thách thức (tức là chuyên gia kỹ thuật số) và các công ty công nghệ tài chính của bên thứ ba, những công ty đang cung cấp các giải pháp sáng tạo và giành được thị phần từ bất kỳ đối thủ đương nhiệm nào.

Để ứng phó – và khi thị trường ngày càng bão hòa – các ngân hàng truyền thống đang phản công bằng các sản phẩm và hệ sinh thái linh hoạt dựa trên cơ sở hạ tầng kỹ thuật số “từ trước ra sau” (tức là bắt đầu với giao diện khách hàng). Và trong khi điều này giúp họ duy trì lợi thế cạnh tranh, những thách thức mới đang nổi lên. Bao gồm nhu cầu bảo mật cao hơn (do tội phạm mạng và vi phạm dữ liệu tăng đột biến), cũng như các thủ tục tuân thủ có thể theo kịp số lượng dịch vụ ngân hàng tức thời đang gia tăng. Điều này đang biến dữ liệu thành ưu tiên chính đối với các ngân hàng, với cả dữ liệu nội bộ và bên ngoài được tận dụng để cải thiện dịch vụ cung cấp sản phẩm và trải nghiệm tổng thể của khách hàng.

Tài chính mở dẫn đầu ngân hàng trên đám mây

Vậy làm thế nào các ngân hàng có thể điều hướng thành công môi trường thay đổi nhanh chóng này để giành chiến thắng? Có lẽ câu trả lời nằm ở ngân hàng được hỗ trợ bởi tài chính mở, bổ sung cho phong cách phát triển phần mềm linh hoạt và gia tăng hơn.

Theo truyền thống, sự đổi mới trong công nghệ ngân hàng đã được thống trị bởi các ngân hàng thanh toán bù trừ lớn hơn (hoặc "phố chính"), chủ yếu là do khoản đầu tư đáng kể cần thiết. Tuy nhiên, sự xuất hiện của ngân hàng tài chính mở trên đám mây đã dân chủ hóa hoạt động ngân hàng bằng cách cho phép các ngân hàng ở mọi quy mô tận dụng các bên tham gia thị trường, dịch vụ vi mô và API để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ độc đáo. Sự thay đổi này đã mang lại những lợi thế đáng kể, bao gồm:

Đẩy nhanh quá trình ra mắt: Bằng cách cung cấp một hệ sinh thái được tích hợp sẵn, các ngân hàng có thể đẩy nhanh quá trình ra mắt các sản phẩm mới trên thị trường. Các ngân hàng có thể tận dụng và tích hợp với Fintech để cung cấp các sản phẩm ngân hàng cốt lõi như Tiền gửi thông qua Aggregators hoặc hợp tác với một ngân hàng khác để cung cấp các sản phẩm bên ngoài thế mạnh cốt lõi của họ. Những người chơi trên thị trường vào KYC, thanh toán, CRM, quản lý tài liệu, v.v. cũng có thể đẩy nhanh quá trình ra mắt sản phẩm tổng thể.
Giảm chi phí mua lại: Các ngân hàng có thể cho phép khách hàng mở tài khoản ngay tại nhà thông qua các kênh kỹ thuật số của đối tác. Toàn bộ quy trình tích hợp có thể được số hóa, với phần lớn dữ liệu được lấy thông qua API thông qua các sổ đăng ký quốc gia. Các mô hình AI có thể thực hiện thêm các cuộc kiểm tra tín dụng bằng cách phân tích các điểm dữ liệu có cấu trúc và không có cấu trúc khác nhau.
Đề xuất tín dụng được quản lý chặt chẽ: Bằng cách hợp tác với các đơn vị tín dụng, các ngân hàng có thể tung ra các giải pháp tín dụng độc đáo như BNPL, Microcredits, v.v. Các nền tảng tín dụng hiện đại có thể cấu thành và đi kèm với các thành phần kinh doanh được xây dựng sẵn giúp rút ngắn thời gian đưa sản phẩm ra thị trường.
Cung cấp khả năng mở rộng: Nền tảng đám mây gốc cung cấp tính đàn hồi, cho phép các ngân hàng dễ dàng mở rộng (hoặc thu hẹp) tài nguyên của mình khi cần. Ví dụ, các ngân hàng có thể nhanh chóng thêm hoặc xóa các dịch vụ để phù hợp với nhu cầu thay đổi của khách hàng. Tính linh hoạt này đảm bảo rằng các ngân hàng chỉ trả tiền cho các tài nguyên họ sử dụng, từ đó tối ưu hóa hiệu quả chi phí.
Tùy chọn thanh toán linh hoạt : Ngày nay, các công ty công nghệ coi ngân hàng là đối tác thành công lâu dài và do đó cung cấp 'Trả tiền khi bạn phát triển' dựa trên các yếu tố như tính năng giao dịch, người dùng và tính năng

Đưa nền tảng Tài chính mở vào hoạt động

Tất nhiên, việc biến lý thuyết rõ ràng có lợi này thành thực tế chính là nơi nảy sinh những vấn đề nan giải: việc tiếp nhận khách hàng hiếm khi là một quá trình không đau đớn. Tuy nhiên, hãy lấy ví dụ về việc tiếp nhận một doanh nghiệp vừa và nhỏ để được tài trợ. Theo truyền thống, quá trình này sẽ bao gồm một đại diện của doanh nghiệp vừa và nhỏ đến trực tiếp chi nhánh và nộp tối đa 20 tài liệu, thường bao gồm giấy chứng nhận thành lập công ty, báo cáo thuế, bằng chứng về địa chỉ, v.v. Sau khi chuyển tiếp đến văn phòng phụ trợ và phòng tín dụng, chúng sẽ được đánh giá bằng một số thuật toán hạn chế. Cuối cùng, quyết định về tín dụng sẽ được đưa ra dựa trên khách hàng và cơ sở vật chất cần thiết: một quá trình thường mất ít nhất 10 ngày.

Tuy nhiên, với ngân hàng hỗ trợ tài chính mở, ngân hàng có thể cung cấp cho SME một trang web nhỏ (hoặc ứng dụng di động) thân thiện với người dùng, có thương hiệu, có thể tự khởi tạo quá trình tự đăng ký chỉ mất vài phút bằng cách nhập thông tin cơ bản như số điện thoại hoặc mã số thuế. Và, bằng cách loại bỏ gánh nặng của SME trong việc sắp xếp và nộp các tài liệu vật lý, quá trình này làm giảm gánh nặng hành chính cho khách hàng.

Và onboarding chỉ là một ví dụ về cách các nền tảng ngân hàng hỗ trợ tài chính mở cải thiện đáng kể các dịch vụ mà các ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng. Ví dụ, nền tảng ngân hàng cốt lõi dựa trên đám mây của iGCB – vừa ra mắt tại Vương quốc Anh và Châu Âu – giúp các ngân hàng cung cấp các dịch vụ vượt ra ngoài thế mạnh cốt lõi của họ. Những dịch vụ này có thể bao gồm: tận dụng và tích hợp với các công ty công nghệ tài chính để cung cấp tiền gửi thông qua các đơn vị tổng hợp; cung cấp "ứng dụng để phê duyệt" trong vòng vài phút; và cung cấp các trải nghiệm tín dụng độc đáo như mua ngay trả sau (BNPL).

Tương lai là nền tảng hỗ trợ Tài chính mở

Chắc chắn – nhờ nhu cầu cơ bản của khách hàng – động lực đổi mới trong các dịch vụ tài chính không hề giảm bớt. Và khi các ngân hàng tìm cách đáp ứng nhu cầu của bối cảnh thay đổi này, công nghệ ngân hàng đám mây đang sẵn sàng trở thành tiêu chuẩn mới. Đây là điều chúng ta nên ăn mừng: nó mang đến cơ hội thực sự cho một sân chơi bình đẳng cho tất cả các loại ngân hàng – từ những cái tên “phố chính” lớn nhất đến những tổ chức nhỏ hơn ở cấp độ ba. Tất cả họ đều có cơ hội tung ra sản phẩm một cách nhanh chóng và ở quy mô lớn – tận dụng hệ sinh thái đối tác được tích hợp sẵn với thiết kế tích hợp sẵn và mang lại trải nghiệm theo ngữ cảnh cho khách hàng.

Nguồn: https://www.globalbankingandfinance.com/open-finance-is-changing-the-way-we-bank/