Cung cấp dịch vụ ngân hàng lấy khách hàng làm trung tâm với tư duy Nguyên tắc đầu tiên

Arun Jain, Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc của Intellect Design Arena đã chia sẻ với FF News về cách Tư duy nguyên tắc đầu tiên và Tư duy thiết kế đang cách mạng hóa công nghệ tài chính.

Bằng cách chia nhỏ các vấn đề phức tạp thành cốt lõi và tập trung vào nhu cầu của khách hàng, ông Jain thảo luận về cách Intellect đã phát triển eMACH.ai —một nền tảng chuyển đổi các tổ chức tài chính từ tư duy lấy sản phẩm làm trung tâm sang hệ sinh thái lấy khách hàng làm trung tâm.

Hãy theo dõi để tìm hiểu cách các ngân hàng có thể tiến vào tương lai.

Nguyên tắc đầu tiên trong tư duy và tầm quan trọng của nó trong phát triển công nghệ:

First Principles Thinking là một phương pháp giải quyết vấn đề liên quan đến việc chia nhỏ các vấn đề phức tạp thành các yếu tố cơ bản nhất và xây dựng các giải pháp từ đó. Ông Jain đối chiếu phương pháp này với tư duy quản lý, tập trung vào việc tối đa hóa và tối ưu hóa nguồn lực. Trong bối cảnh tư duy thiết kế, xuất hiện vào đầu những năm 1990 và nhấn mạnh vào việc hiểu các nhu cầu chưa được đáp ứng để tạo ra cơ hội, First Principles Thinking liên quan đến việc đặt câu hỏi về các giả định cơ bản về quy trình ngân hàng và hành trình của người dùng, theo quan điểm về giá trị mà các Ngân hàng muốn cung cấp cho khách hàng cuối của họ. Phương pháp này rất quan trọng đối với sự đổi mới, vì nó cho phép hiểu sâu hơn về các nguyên tắc cơ bản chi phối một hệ thống, dẫn đến các giải pháp hiệu quả và mới lạ hơn.

Ông Jain giải thích rằng sự phát triển của công nghệ tài chính đã định hình ngành ngân hàng cho đến nay —từ máy chủ lớn đến điện toán đám mây—đã dẫn đến sự gia tăng về tính phức tạp. Tư duy thiết kế giúp đơn giản hóa sự phức tạp này bằng cách tập trung vào các giá trị cốt lõi và nhu cầu của hệ thống ngân hàng. Bằng cách chắt lọc các giá trị này, tổ chức các không gian tư duy phù hợp và mở rộng khuôn khổ hiệu suất, công nghệ có thể tác động hiệu quả hơn đến kết quả kinh doanh. Phương pháp này đảm bảo rằng sự phát triển công nghệ phù hợp với các chức năng và giá trị thiết yếu mà khách hàng tìm kiếm trong các dịch vụ tài chính, do đó tạo ra các giải pháp trực quan và hiệu quả hơn.

Việc áp dụng Nguyên tắc đầu tiên trong suy nghĩ eMACH.ai Phát triển:

Sự phát triển của eMACH.ai (Sự kiện, Dịch vụ vi mô, API, Đám mây, Không đầu và AI), một nền tảng được thiết kế để đơn giản hóa quá trình chuyển đổi từ hệ sinh thái lấy sản phẩm làm trung tâm sang hệ sinh thái lấy khách hàng làm trung tâm, bắt nguồn từ Tư duy nguyên tắc đầu tiên.

Ông Jain mô tả eMACH.ai là nền tảng Tài chính mở thông minh và có thể cấu thành dựa trên Nguyên tắc đầu tiên được xây dựng dựa trên câu hỏi cơ bản về lý do tại sao các ngân hàng tồn tại. Ông giải thích rằng các ngân hàng phản ứng với các sự kiện tài chính trong cuộc sống của khách hàng bằng cách cung cấp các dịch vụ có thể được nhúng vào công nghệ dưới dạng các dịch vụ siêu nhỏ. Các dịch vụ siêu nhỏ này, được kết nối với nhau thông qua API và được lưu trữ trên đám mây, tạo ra một hệ thống thông minh, mạnh mẽ. 

Chúng tôi cũng nghe thấy cách eMACH.ai giải quyết ba thay đổi quan trọng trong lĩnh vực tài chính. Theo truyền thống, các tổ chức tài chính đã hoạt động với các hệ thống riêng biệt cho các sản phẩm khác nhau, chẳng hạn như ngân hàng cốt lõi, cho vay, quản lý tài sản và thẻ tín dụng. Tuy nhiên, khách hàng đã tích hợp nhu cầu trên các lĩnh vực này. Bằng cách sử dụng kiến trúc cấp doanh nghiệp bao gồm 329 dịch vụ vi mô, 1.757 API và 535 sự kiện, eMACH.ai có thể tùy chỉnh các giải pháp cho các phân khúc khách hàng cụ thể, chẳng hạn như khách hàng bán lẻ, doanh nghiệp vừa và nhỏ trong lĩnh vực nông nghiệp, thương mại hoặc khách hàng doanh nghiệp trong lĩnh vực sản xuất. Cách tiếp cận này cho phép các dịch vụ tài chính được tùy chỉnh và phản hồi nhiều hơn, tập trung vào nhu cầu của khách hàng thay vì các sản phẩm riêng lẻ - tạo điều kiện cho việc cá nhân hóa cao các giải pháp ngân hàng.

Nhu cầu về công nghệ có thể cấu hình và theo ngữ cảnh trong dịch vụ tài chính

Ông Jain cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lắng nghe khách hàng và hiểu mong muốn của họ để thúc đẩy chuyển đổi trong các dịch vụ tài chính. Công nghệ có thể cấu hình và theo ngữ cảnh, như công nghệ được cung cấp bởi eMACH.ai , cho phép các tổ chức tài chính lập bản đồ hành trình của người dùng và kết nối họ với hệ sinh thái tài chính rộng lớn hơn. Kết nối này được tạo điều kiện thông qua các hệ thống ngân hàng mở, cho phép các ngân hàng cung cấp trải nghiệm tích hợp và thông minh hơn. Bằng cách liên kết công nghệ với mong muốn của khách hàng, các ngân hàng có thể đạt được lợi nhuận cao hơn và chi phí hoạt động thấp hơn, dẫn đến các dịch vụ tài chính hiệu quả hơn và lấy khách hàng làm trung tâm.

Kể từ khi ra mắt eMACH.ai , nền tảng này đã giúp đơn giản hóa các kiến trúc công nghệ và tập trung vào sản phẩm phức tạp cho các ngân hàng. Bằng cách tận dụng Tư duy Nguyên tắc Đầu tiên và eMACH.ai , các ngân hàng có thể giảm chi phí công nghệ tới 30%. Việc giảm chi phí này là minh chứng cho hiệu quả và hiệu suất của việc tích hợp Tư duy Nguyên tắc Đầu tiên với công nghệ tiên tiến trong lĩnh vực tài chính.