Các ngân hàng Trung Đông áp dụng chuyển đổi số để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng

Ngoài việc số hóa dịch vụ cơ bản, các ngân hàng ngày nay còn tập trung vào việc tìm hiểu nhu cầu riêng của từng khách hàng.

Với sự gia tăng của lối sống công nghệ, người tiêu dùng ngày nay đòi hỏi các dịch vụ ngân hàng phù hợp với lựa chọn của họ trong khi vẫn cung cấp sự tiện lợi, tốc độ và cá nhân hóa. Trung Đông, một khu vực có dân số trẻ đang gia tăng và tỷ lệ thâm nhập di động cao, đang chứng kiến sự thay đổi mang tính chuyển đổi trong kỳ vọng của người tiêu dùng. Khách hàng không còn hài lòng với ứng dụng di động chỉ để kiểm tra số dư và thanh toán; thay vào đó, họ tìm kiếm những cuộc gặp gỡ kỹ thuật số phù hợp với lối sống luôn di chuyển của mình. Nhận ra điều này, các ngân hàng Trung Đông đang tiến lên, tích hợp các công nghệ tiên tiến để đáp ứng những kỳ vọng này.

Cá nhân hóa ++

Ngoài việc số hóa dịch vụ cơ bản, các ngân hàng ngày nay tập trung vào việc hiểu nhu cầu riêng biệt của từng khách hàng thông qua sự kết hợp của mô hình hành vi, phân tích nhân khẩu học, phân tích chi tiêu và phân tích tín dụng. Bằng cách lập bản đồ các điểm dữ liệu này, các ngân hàng có thể quản lý trải nghiệm theo tính cách của khách hàng.

Hiện đại Digital Engagement Các nền tảng sau đó cá nhân hóa hành trình của khách hàng, nhúng ngân hàng vào chính cấu trúc của cuộc sống hàng ngày. Các ngân hàng ở Trung Đông ngày nay đang tìm kiếm quan hệ đối tác với các nhà cung cấp dịch vụ để nhúng các hành trình từ quản lý tài chính cá nhân đến lập kế hoạch tài sản, giải trí, du lịch, thanh toán hóa đơn và thậm chí cả ESG để thu hút khách hàng. Tài chính mở đóng vai trò không thể thiếu trong các tính năng này. Các nhà cung cấp công nghệ đang nỗ lực hơn nữa bằng cách cung cấp một hệ sinh thái sẵn sàng cho từng quốc gia, cho phép các ngân hàng tích hợp với các nhà cung cấp dịch vụ này thông qua API. Không có nền tảng dàn dựng mã nào có thể giúp các ngân hàng thiết kế, xây dựng, thử nghiệm, bảo mật, quản lý và hủy bỏ API bằng một nền tảng. Hơn nữa, các ngân hàng thậm chí có thể thử nghiệm các luồng kinh doanh phức tạp trải dài trên nhiều hệ thống khác nhau một cách nhanh chóng bằng cách sử dụng một công cụ dàn dựng tiên tiến.

Nhấn mạnh vào hiệu quả hoạt động

Về mặt RM, các nền tảng này cung cấp cho người dùng góc nhìn 360° về các mối quan hệ tài chính của khách hàng, các sản phẩm hiện có, các yêu cầu đang chờ xử lý, phân tích lợi nhuận và các ưu đãi theo ngữ cảnh theo thời gian thực, do đó cho phép các RM xử lý một lượng lớn khách hàng và vẫn cung cấp lời khuyên được cá nhân hóa/theo ngữ cảnh cho từng khách hàng.

Ngành ngân hàng Trung Đông cũng chứng kiến sự tích hợp các tính năng lấy khách hàng làm trung tâm như Blockchain và Gen AI để nâng cao khả năng tự phục vụ, tích hợp trong vài phút, thanh toán xuyên biên giới theo thời gian thực, quản lý khoản vay và tiền gửi toàn diện, cũng như quyền truy cập đa kênh để tạo điều kiện cho trải nghiệm xuyên kênh liền mạch.

Kiến trúc thúc đẩy sự thay đổi mô hình

Đằng sau những tiến bộ này là kiến trúc dựa trên Microservices & API mạnh mẽ cho phép các ngân hàng tung ra các sản phẩm và dịch vụ mới trong các sự kiện tài chính trong cuộc sống của khách hàng. Các ngân hàng có thể tái sử dụng Microservices & API trong suốt hành trình của người dùng để giảm thời gian đưa sản phẩm ra thị trường. Vì mỗi ngân hàng đều muốn thiết kế UI/UX của riêng mình, chúng tôi thấy các ngân hàng lựa chọn các nền tảng tương tác tách biệt để thiết kế trải nghiệm người dùng của riêng họ bằng kiến trúc này. Ngày nay, hành trình của người dùng có thể được thiết kế theo cách hoàn toàn không cần mã, giúp giảm thời gian đưa sản phẩm ra thị trường xuống còn vài ngày. Một kiến trúc bao gồm Sự kiện, Microservices, API, Đám mây, Không có đầu & AI ( eMACH.ai ) phù hợp nhất để giúp các ngân hàng liên tục phát triển và mở rộng quy mô theo nhu cầu thay đổi.

Tóm lại, phản ứng nhanh chóng của ngành ngân hàng Trung Đông đối với kỳ vọng ngày càng thay đổi của người tiêu dùng đặt ra chuẩn mực toàn cầu. Bằng cách tích hợp các công nghệ hiện đại và tập trung nỗ lực vào trải nghiệm của khách hàng, các ngân hàng đang tự tin điều hướng làn sóng kỹ thuật số. Tuy nhiên, giống như bất kỳ sự chuyển đổi nào, các ngân hàng nên tạo ra một lộ trình được cân nhắc kỹ lưỡng cho sự thay đổi. Do đó, tốt nhất nên đầu tư vào một nền tảng có thể hỗ trợ các yêu cầu, quy định và kế hoạch tăng trưởng đang thay đổi của khách hàng.

Tác giả:

Rajesh Saxena,

Tổng giám đốc điều hành, iGCB, Intellect Design Arena